看看新移民有什么投资新玩法？(组图)

这是一位在美国多年的华人理财专家告诉笔者的话。乍听下来，这不太符合逻辑，华人比白人对数字更加敏感，对资金的管理和分配也更加理性。

事实上，华人移民——尤其是从中国大陆远道而来的新移民并没有意识到这块北美大陆上所蕴藏的各种投资理财机会，定存、股票，是很多华人依旧会选择的首要投资方式，并没有完全接受美国的游戏规则，尝试更多的理财方式。
 

新移民理财三大特征？你中招了没

根据笔者的观察以及专家的分析，新移民的理财模往往有三个比较显著的“特征”（双引号内的词汇，之前用的是通病，但觉得这个词稍显过火）。

首先，是对储蓄的执念。银行，似乎成为了新移民的第二个家，跑到柜台和老王打声招呼存两笔钱也成为了很多移民日常生活的一部分。华裔家庭所得中间值超过全美人口三成以上，储蓄率高达90%以上，来美8年以上的移民储蓄率几乎达到100%。你猜美国的华人为什么这么爱存钱？一个给自己防老，一个给孩子教育，跟国内的父母没有任何差别。很多投资理财的专家甚至告诉笔者，把钱放在罐头里的新移民也大有人在。很难以想象在数字时代的今天，这种事情依然在发生。
 

当然了，上述的情况是新移民对于陌生环境所作出的反应。华人很依赖于储蓄和现金，这样比较安全，应对危机情况也可以更加从容地应对。相比而言，据统计超过70%的美国人储蓄不足1000美元，就好像《摩登家庭》里Phil一家能拿来紧急保释的金额也不过区区1300多刀。

从这一点也能看出，为何华人新移民对房地产投资情有独钟，“安家置业”始终是新移民寻求的第一选择，无论是储蓄还是买房都体现了新移民“求稳”的心态。

其次，是理财方式的单一。除了银行、股票，新移民很少有对其他理财投资方式有过多的涉猎，即使是投资股市，也是追求短期内的热股，希望能够尽快地获得一笔丰厚的回报，一旦市场遇冷就全线撤退，然后把钱塞回了罐头里（最后一句是玩笑话）。
 

 

其实华人新移民很清楚投资理财中的一条真理——选择多样化的产品来规避风险。但在实际操作中，新移民依然会坚定地选择股票这条路，而忽视了其他如共同基金、对冲基金、股票基金等多样化、专业性的理财方式。这里面的原因，包括了新移民对市场规则的不熟悉，也存在着华人对股票市场的偏爱。

 

最后，是单干主义。“华人新移民并不那么信任理财机构。”前文提到的理财专家告诉笔者。在美国，一般的美国家庭在投资时多多少少会向专业的投资顾问进行咨询，以在法律允许的范围内，根据自己的实际情况，合理地规划长、短期投资的比例。

 

相反地，华人新移民比较喜欢单干，一方面是对金融服务市场不了解，另一方面可能不愿花额外的钱来进行咨询，更喜欢自己研究和琢磨。

 

其实股票和银行定存依然是推荐华人新移民的理财方式，只不过太多人选择了这种方式，并且在这个领域摸索出了一套自己的经验，在这里笔者就不再赘述这两者的投资方法。

 

提到TOP3，并不是说以下三种投资方式最好，货币市场、债券、共同基金、对冲基金、交易所买卖基金、替代投资和不动产等都是可以选择的方式。此文将着重挑选共同基金、对冲基金以及房地产投资三种来介绍。

 

 

共同基金是一种利益共享、风险共担的集合投资方式，即通过发行基金单位，集中投资者的资金，从事股票、债券、外汇、货币等投资，以获得投资收益和资本增值。从2005年到2014年这十年间，平均年化收益率在5.89%。

 

共同基金的投资门槛相对较小，最低投资额大概在$500 - $3000，最低的投资期有7天或者30天的最短持有期，不过，在该时间段内撤出基金需要缴纳2%的短期交易费。 共同基金的优点显而易见。首先，它能分散投资风险，由于共同基金的资产较一般投资人来得庞大，故足以将资金分散於不同的股票、甚至不同的投资工具中，以达到真正的风险分散。其次，在操作管理上较为专业。共同基金公司一般都有专业基金经理人及研究团队从事市场研究。最后，变现相对灵活。

共同基金的购买方式很简单，可以从基金公司直接购买，也可以设立基金交易账户（基金超市）购买，或从具体基金的代销商和财务规划师处购买。但是，均要收取数量不等的认购费和管理费。

2. 对冲基金

相比于共同基金，对冲基金则是一个规模更大、概念更加复杂的金融产品。美国近几年大火的电视剧Billionaire就是基于这个金融市场的商业斗争剧。

解释清楚对冲基金并不是此文的目的，不过读者可以记住这几个关键词——这是极其复杂的金融市场操作技巧，利用各种金融衍生产品的杠杆效用，承担高风险、追求高收益的投资模式。

琼斯（Alfred Winslow Jones）被誉为对冲基金的发明者。20世纪40年代，他为管理最初的那只10万美元基金而设计的收费结构一直没变，那就是著名的 “2+20”收益提成(2%的管理费和20%的收益提成。尽管对冲基金的购买力据说十分强大，但它们并未削减收费。

在美国，对冲基金对个人投资者有严格的资格限制。而其高收费结构也让很多普通投资者却步。据笔者观察，对冲基金内的主流玩家往往都拥有上千万美元的金融资产。

3. 房地产投资

尽管近年来美国房地产投资的利润已经快处于封顶状态，美国的房地产投资市场空间也在缩减。不过，特朗普这位前房地产大亨当选美国总统，也让很多人对房地产投资有了新的期待。

对房地产投资的概念和基本游戏规则就不多介绍了。在2017年，房地产投资会出现以下几个明显的征兆：二、三线城市的房地产投资利润将在未来5年内迅速上涨；购买或者翻修房屋的贷款额度将会提高；越来越多的海外投资者会进入美国房地产领域。
 

近些年，美国房产行业出现了“大翻修”（The Big Flip）的潮流。一些投资人低价买进屋况较差的房屋，经过整修后，再将美化过的房屋脱手图利。这种美国房产投资行为，通称为“房屋翻新转手”（home flipping）。根据美国房地产研究公司RealtyTrac的数据，旧房翻修市场2016年转手收益率达到六年来最高值。目前全美仅独立屋翻修规模就有240亿。 但是真正有能力赚取利润的房产投资人，还是相对较少的。投资房屋翻新的业者必须对房地产走势密切关注，并需要有房屋架构师等专业团队辅助，才能在这个市场赢得高收益。

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