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请教各位大佬 有关 indexed annuity。。。

Tryagain101 2025-01-23 10:32:01 ( reads)

我的financial advisor 推荐我买 Transamerican 或 Prudential indexed variable annuity。

我一般是不会考虑annuity, 但这个听起来好像没什么大毛病。大家看我的理解是否正确。

Trans American 这个有20% downside protection, 130% upside, 每年可以抽出所有的gain. Term 是 6年。好像中间本金还可以从SP500 index 转去同家公司的别的index。

先说一下,我是用IRA或Roth IRA 里的钱买,而且不会买太多,也许买5,10 或20万。另外在这6-10年里绝对不会用到这些钱,所以不需要提前拿出因此不需要考虑penalty。另外这些钱买SP500 的上下波动是承受的起的,只是我自己下不了手一下买下去。进入退休年龄,我们比较保守,不需要最高的return,能保护一下downside是挺好的。

我的advisor 解释本金放进去:6年到期时,如果SP500掉20%之内 我本金全部拿回来,如果掉了X(x>20%),我本金损失x-20%。同时每年增值可以拿出来。

增值方面 cap 在130%。 也就是说 到期如果增值超过130%(21% annualized), 我也只能拿到130%。

cap 对我来说不是问题,6年下来如果每年有21% 足够好了。

downside 本以为有20% 保护,觉得还不错,可是一考虑进去S&P 500 index 还有1-1.5%的dividend yield,这个annuity 最多只有 11-14% downside 保护了。

我的这些理解对吗? 还有什么其它因素没考虑到吗?为11-14% 保护值得吗?

我知道一般投资都会特别反对买annuity,我一般也不会。我买life insurance也都是最简单的term life insurance.

我也知道我的advisor 一定会赚commission。

大家还是帮我分析一下。

 

 

 

 

跟帖(30)

HenryLi

2025-01-23 10:44:59

I just want to share something here. It may not be directly

Tryagain101

2025-01-23 12:12:00

谢谢你的回复。。。

老夏新生

2025-01-23 10:48:14

你可以看一下SPY历史数据, 任何六年下来有过下跌20%吗?如果没有, 那么那个所谓的保护就等于是不存在的。。。

QQQ2074

2025-01-23 10:49:12

任何六年肯定有呀

老夏新生

2025-01-23 10:55:52

YSE AND NO。。。给你看张图。没仔细计算, 但即使有也是很小概率事件

Tryagain101

2025-01-23 11:55:05

小概率,但还是有吧。

老夏新生

2025-01-23 12:03:27

不是还有1.5%的FEE吗? 用那个钱买一个OTM put 保护小概率 tail risk 啊

Tryagain101

2025-01-23 12:15:35

我不付手续费。

Tryagain101

2025-01-23 12:27:09

这是option吧? 我只知道概念,从未碰过。

硅谷码工头

2025-01-23 11:10:34

我个人的亲身体验,你如果有定力能买SPY后不折腾,那你买这个肯定是亏的。他还至少有1.5%fee,

Tryagain101

2025-01-23 11:53:26

你说到核心问题了:

QuantFields

2025-01-23 11:27:35

远离这些东西!谁给你推荐的直接拉黑。最简单的原则是保险归保险,投资归投资,不要混一起

QuantFields

2025-01-23 11:39:05

具体你的case,我是这样算账的

Tryagain101

2025-01-23 11:45:36

怪我没说清楚,cap 130 是增值部分cap 在130%。

稀里糊涂麻麻糊糊

2025-01-23 11:55:47

这也是我想说出来

Tryagain101

2025-01-23 12:01:36

是呀,那个cap 和没有一样。

老夏新生

2025-01-23 11:41:41

来到这个论坛以后, 最起码的也应该要远离这些所谓理财产品了

Tryagain101

2025-01-23 11:43:57

这是纯投资,不是保险。

Mich_Agent

2025-01-23 11:35:28

Transamerican就是WFG,换种方法考虑问题吧,就是保险公司和经纪人从你这要赚多少,就明白了

patato321

2025-01-23 11:55:10

个人感觉就是给你的投资买了个保险

hhtt

2025-01-23 11:55:38

楼主有这么好的对投资的分析和理解能力,我也只能自叹不如!唉。。。可惜了这能力,只要胆子大些,自己投早发了!

Tryagain101

2025-01-23 11:59:57

哎,别走呀。你是大佬,我正希望你能来帮我分析分析呢。

老夏新生

2025-01-23 12:05:42

这个年金本质上就是SP500 六年如果亏损超过20% 的部分我们补上, 但上涨超过130%的部分我们吃下了。另加手续费

老夏新生

2025-01-23 12:06:24

-20% 和 +130% 之间他们只赚个手续费

Tryagain101

2025-01-23 12:14:20

他们赚什么我不清楚,也不知道是多少。但我不需付手续费。

老夏新生

2025-01-23 12:39:28

至少赚 Dividend 吧

Wei_PDX

2025-01-23 13:14:59

多来本版学习提问,这些advisor真正的工作都是推销员

太阳从西边出来

2025-01-23 13:43:08

如果对自己规避市场风险没把握,觉得这产品对自己有益,就买,否则就不买。人和人的风险承受能力是不一样的。他人意见未必适合你

未知

2025-01-23 14:48:17

关键点是,这-20%和+130%不是Cash Value,只是画的大饼,Contract写的保证你永远拿不到

上海大男人

2025-01-23 15:54:32

买年金有诀窍