我买年金的体会

2015 年20 万买了某种年金，讲明第7 年开始可以取钱，每年1 万5，一直到99岁。

仔细算一下。20万本金，每年取1万5，要第14 年才打平。换句话讲，给人20 万，自己损失20余年的利息或者其投资收益。

14 年后，每年1万5的收入就是保证20万投资，7.5% 收益，直到你过世。损失前14 +7 =21年的收益，换来以后7.5% 的保证收益。当然还有一些额外保证，比如本人去世，配偶可以继续拿到配偶99岁。如果都在99 岁前去世，继承人可拿账户中的现金值，10 年了，现金值从20万变为26万左右。

从投资的角度，肯定不合算，自己的钱自己投资，应该是比较好的，费用也低，回报就高。

但是，年金是一种保险，买保险是一种需要，不是投资。有刚需保险，比如汽车保险。还有可选择保险，如人寿保险。买保险是选择，一种必选，一种是看每个人的需要。可以肯定，大部分人不需要年金保险。

我现在再选是否买？肯定不会选买年金。10 年前选，是不知道美国现在的投资方法，对退休人士是多么方便，当时怕将来，所以买年金。

买年金若干年后，可无费用全身而退拿回本金，但利息和收益就没有了。

只要有一点理财的基本概念，我认为就没必要买年金。什么叫懂一点，根据糊涂兄的定义，在退休前，最晚在退休那天，知道RMD的就是。