同意你的premise: “在资金有限时”。所以才有YMYD的说法。我从来都认为投资是一件很personal的事情，

和每个人每个家庭的收入和支出，抗风险心态，对钱的态度…密切相关。

所以建议绝大多数人定投SPY, QQQ, VGT和拥有一些房地产。我自己也是这么做的。Taking risks and hedging against them 必须相辅相成。