我的基本理财策略

我推崇稳健的长线投资理念，反对频繁交易和短期炒作。我建议投资组合以股票指数基金为主。

我奉行的投资的基本策略为基金定投，不推荐试图根据市场价格来选择买卖的时机。仅仅在需要用钱的时候，才卖出合适数量的基金。总结起来就是：有钱就买，需钱即卖。从本质上讲，就是把基金账户等同于一个存款账户。

过去十几年，我家的投资组合主要包括标普500指数基金和纳斯达克/信息科技指数基金。对于身在北美的朋友，可以选择下述基金ETF：

  1. 标普500指数： 比如VOO/VTI/SPY中的任何一个。过去15年平均年化收益率是12%。

  2. 纳斯达克指数/信息科技指数：比如QQQ或者VGT。过去15年平均年化收益率是17%。

  对于身在中国大陆的朋友，可以直接用人民币在中国的券商账户里购买类似的基金ETF：  

  1. 标普500指数：博时标普500ETF，代号：513500。
  2. 纳斯达克100指数：国泰纳斯达克100指数ETF, 代号：513100。

我反对购买下列理财产品：
1、证券公司或者银行推荐的任何理财产品。它们的年化收益率为4%左右。

2、任何有封闭期、不能随时赎回的理财产品, 因为它们的流动性太差。

3、终身寿险已经类似保险产品。这些产品的年化收益率仅仅为3%左右，而且流动性很低。

4、加密货币, 外汇。这些都是投机类产品，不具有任何长期投资价值。

5、黄金、白银等贵重金属类大宗商品。它们的年化收益率约为6%。

6、个股，即单个公司的股票。单个公司随时都有破产的可能，而长远来看，绝大部分的公司都会因为破产而退出历史舞台.

7、房地产以外的实体标的物，比如艺术品、古董、纪念币、邮票等等。它们的年化收益率仅为2%，同时它们还有较高的持有成本和风险，比如失窃、火灾等等。

推荐中文书目：
1、《指数基金投资指南》，作者：银行螺丝钉。

推荐英文书目：

1、The Simple Path to Wealth

2、The Bogleheads' Guide to Investing

 

延伸阅读：

  - 我的极简投资组合

  - 我走过的弯路

所有跟帖： 

• 学习了，谢谢 -zzjiang- ♂ (27 bytes) () 08/19/2023 postreply 05:12:21

• 谢谢，人民币买美股基金有什么风险，费用怎么样？ -灵山问禅- ♂ (0 bytes) () 08/19/2023 postreply 05:30:45

• 风险和美国投资者一样。中国基金的管理费要高一点。交易费用和其它中国的普通股票一样。 -硅谷居士- ♂ (0 bytes) () 08/19/2023 postreply 05:44:00

• 和俺的方法一样 -麻你- ♂ (83 bytes) () 08/19/2023 postreply 06:18:27

• 定投方式可以自动做到 -x_longhorn- ♂ (183 bytes) () 08/19/2023 postreply 08:22:36

• Fidelity如何自动设置定投？ -锦城虽云乐- ♀ (574 bytes) () 08/19/2023 postreply 15:26:45

• Fidelity 500 index fund - fxaix -x_longhorn- ♂ (384 bytes) () 08/19/2023 postreply 16:14:37

• 有道理。 我主要做QQQ -只取一瓢- ♂ (0 bytes) () 10/21/2023 postreply 03:32:45

• 很对。简化又有不错的收益 -rainydayy- ♀ (0 bytes) () 12/01/2023 postreply 10:39:11

• 其实考虑到走来科技走向，个人认为适当以例的芯片ETF应该会不错 -pingtoronto- ♀ (0 bytes) () 01/19/2024 postreply 12:46:02