转折点啥时候到来？
1
闪崩
光大银行刚经历了一场“闪崩”。
3月28日开盘，光大银行港股、A股的股价均出现大幅下跌。其中，光大银行A股股价一度跌超9%，H股股价一度跌超13%。
这场突如其来的大跌，搞得光大银行行长王志恒出来紧急回应：
光大银行经营的基本面是稳定的，没有应该披露而没有披露的重大风险事情。
其实从这个回应本身，就能看出市场的担忧。
导火索是3月27日晚，光大银行披露的2023年报。财报显示，截至2023年，光大银行资产总额（集团口径）67727.96亿元，比上年末增长7.50%；贷款和垫款本金总额37869.54亿元，比上年末增长6.01%；存款余额40945.28亿元，比上年末增长4.53%。这几大指标，其实都还可以。
关键的问题出在营收和利润数据。2023年，光大银行实现营业收入1456.85亿元，同比下降3.92%。期内实现净利润410.76亿元，同比下降8.80%；归属于股东的净利润为407.92亿元，同比下降8.96%。
这个数据啥概念呢？和同行比，截至3月28日，六家国有大行以及七家股份制银行公布了2023年业绩报告。在这13家上市银行中，只有光大银行和兴业银行的营收、净利润均为负增长。
和自己比，光大银行的营收已经连续两年下滑。遥想几年前，光大银行的营收增速一度达到20.47%。
再往细处看，报告期内光大银行的利息净收入同比下降5.43%，手续费及佣金净收入同比下降11.39%。2019年-2023年上半年，光大银行净息差从2.31%一路下降到1.82%，再下降至1.74%，已低于1.8%的“警戒线”。
目前来看，利息收入依然是商业银行的主要收入来源，息差收窄显然不是个好消息。
看到这个数据，也难怪市场“用脚投票”，来了一出闪崩。拉长时间看，光大银行A股的股价相较高点已经跌去38%，市值蒸发超过1100亿。
2
罚单与投诉
相比于闪崩的股价，更让光大银行烦忧的，恐怕是来自监管的罚单。
2024年以来，仅1月4日一天，国家金融监管总局吉林监管局就对光大银行开出了7张罚单，涉及“贷款支付管理不合规、违规办理无真实贸易背景的票据承兑”等事项。
据不完全统计，2023年全年，国家金融监督管理总局公布的光大银行及其分行或相关负责人涉及的罚单共有38张，合计被处罚金额为905.5万元。
根据“天天财经”的统计，2022全年，光大银行合计被开出66张罚单，罚款金额达3084万，在12家股份行中排在第5位。
更早的时候，根据凤凰网财经《银行财眼》统计，2021年光大银行至少被行政处罚14次，合计被罚款421万元。
如果说罚单代表的是监管的态度，那投诉反映的则是用户的声音。
国家金融监督管理总局发布的通报显示，2023年第一季度，股份制商业银行投诉量的中位数为2489件，其中光大银行有3045件，占比10.5%。这个投诉量，在股份制商业银行中排第三。其中，信用卡业务的相关投诉为2312件，占比超75%。
此外，在黑猫投诉平台上搜索“光大银行”，相关的投诉共有10168条。这些投诉主要集中在信用卡欺诈、强制收取手续费、暴力催收等方面。
尽管罚单和投诉众多，光大银行高管的薪资可不低。东方财富网数据显示，光大银行多名高管薪酬超过100万元，几名职工监事的薪酬更是超过200万元。
这些领着高薪的高管，是时候审视一下光大银行的内部了。
3
金融反腐“重灾区”
不过，这些高管自己也常常“提心吊胆”。
时间回到2023年7月，中央纪委国家监委网站消息显示，中国光大集团股份公司原党委书记、董事长唐双宁涉嫌严重违纪违法，正接受纪律审查和监察调查。
在此之前，前光大银行董事长、中国光大集团原党委书记、董事长李晓鹏涉嫌严重违纪违法被查。
把时间再拉长一点，根据《拾盐士》的不完全统计，自2021年以来，光大集团系统已有十余位高管落马，光大银行也成为金融反腐重点。
这些落马的高管中，不乏重量级人物。例如“元老级人物”光大银行交易银行部原总经理夏伟，光大银行原党委副书记、副行长张华宇，光大银行南宁分行原党委书记、行长周江涛等。
如此大面积的管理层坍塌，在股份制银行中罕见，也令外界感到震惊。
从更大的视野看，央行数据显示，截至2022年末，中国金融业机构总资产为419.64万亿元。其中，银行业机构总资产就占了379.39万亿元，占比超过90%。
正因此，纪检监察部门发现，银行由于权力集中、资金密集、资源富集，往往腐败高发。
对光大银行来说，随之而来的，是管理层的大变动。
资料显示，2020年至今，光大银行已历经三位董事长，分别是李晓鹏、王江和吴利军。此外，同期光大银行换了三任行长，副行长的任命与辞任涉及7人。范围再大一点，近年来光大银行高管辞任公告达20份之多。
客观来说，光大银行的底子还是非常不错的。基本盘扎实，各项财务指标也排在行业前列。但也要知道，随着金融监管趋严，反腐余波仍未结束，光大银行的“警报”，依然还未解除，悬念仍在。
最难的时刻，可能还没到来。
