7家保险公司偿付能力“亮红灯”！1家业务经营停滞

截至11月14日，有76家人身险公司和85家财险公司，相继披露了今年三季度偿付能力报告。

其中，有7家险企偿付能力“亮红灯”！还有数家险企的偿付能力充足率有待提升。

目前，仍有15家人身险公司和3家财险公司未发布最新偿付能力报告。

偿付能力是险企履行赔偿或给付责任的能力，也是一家险企实力的体现。因此无论是投资保险公司还是购买保险产品，都值得关注。

01

先来要了解监管的考核标准。

按照监管要求，险企的偿付能力达标须同时满足三个条件：

综合偿付能力充足率不低于100%；

核心偿付能力充足率不低于50%；

风险综合评级在B类及以上。

而三季度偿付能力不达标的险企，最近一次风险综合评级均为“C”。

其中，有3家寿险公司。

首先是三峡人寿，上一次风险综合评级为D，最近一次（2024年第二季度）评级为C。

其三季度核心偿付能力充足率为156.67%，比上季度提升7.58个百分点；综合偿付能力充足率175.28%，比上季度提升13.89个百分点。

不过，其业绩不太理想，本年累计亏损1.84亿元。

其次是华汇人寿，几乎停摆。

其最近两次风险综合评价均为C。其核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率都奇高，但公司麻烦缠身。

华汇人寿于2011年底在辽宁沈阳成立，其主要业务在辽宁省内，经营范围较小。

2013年，公司股东之间出现了股权纠纷，导致出现了一些公司治理上的问题。甚至长达11年未能披露年报，这也导致其多次被监管部分点名。

目前，华汇人寿仍未能正常经营，除了还存在两起重大诉讼，涉及诉讼标的金额上亿元外，还有两大问题。

一是，公告披露，公司治理存在合规风险，公司部分高管长期都是以“临时负责人”

身份履职。这与公司董事会未能正常运作有关。

二是，新产品报批受限，业务经营处于停滞状态，全国仅有总公司营业部及6家中心支公司。今年三季度，其仅存1款可售团体定期寿险，但无法形成团队保障计划......

再次是北大方正人寿，最近两次风险综合评级分别为D和C，另外两项指标目前均达标。

值得注意的是，公告披露基本情景下的下季度预测数，其核心偿付能力充足率预计为35.4%，综合偿付能力充足率预计为70.8%，都将低于监管要求。

 

目前，北大方正人寿也在积极组织协调，想通过增资方式来提升偿付能力。

02

已披露今年三季度偿付能力报告的85家财险公司，有48家核心偿付能力充足率出现了环比下滑，30家环比上涨；综合偿付能力充足率有50家环比下降，29家环比上升。

前海财险、珠峰财险、华安财险和安华农险等4家，最近一次风险综合评级为C，不达标。

其中，前海财险、珠峰财险前三季度均为亏损，分别净亏损0.37亿元和0.11亿元。

前海财险的流动性风险监管指标中，三季度的净现金流为-2.08亿元。不过，报告称，期内流动性风险管理机制整体运行较好。

华安财险的三季度表现也欠佳，净现金流为-1824万元，经营活动净现金流为-8.12亿元，净亏损1032万元。

上述7家最近一次风险综合评级不达标的险企，均在报告中表达了整改的意愿，有的已在落实相关举措。

此前，同样是风险综合评级不达标的财险同行，有3家（富德产险、都邦财险、渤海财险）已成功从C类提升至B类。

另有十余家还未公布三季度偿付能力报告，闺蜜财经也将继续关注。

本文未注明数据均来自于公司财报及公告，特此说明和感谢！文章仅供讨论分析，不构成投资建议。