在 12 月 7 日之前，说一句过来人对Medicare 的选择

我今年退休。

在此之前，几十年一直用的是工作单位里最好的保险。重要的病都看过了，也做过几次不小的手术。退休后进入 Medicare，看起来一切都“告一段落”了。

 

起初，我觉得 Medicare Supplement 每月 300 多美元太贵。身边也有人说，纽约州是少数几个可以自由转换的州，还有六个月试用期，不如先试试 Medicare Advantage PPO，便宜，灵活，看起来也没什么问题。

 

于是我选了一个 每月 75 美元的 Advantage PPO。

 

结果，那一个月，我几乎每天都在焦虑。

不是身体不舒服，而是心理上的不安。我发现，我过去长期看的医生，基本都不接受这个保险。如果真的哪里不适，我要先想的不是“去哪个医院”，而是“这个保险能不能用”。那种感觉，对我来说非常陌生。

 

我很清楚一件事：

如果真的出问题，我不想在病痛之外，再去纠结 network、authorization、换医生。

 

后来我下了一个决心：不能再计较钱了。

 

我在仍然来得及的情况下，换回了 Medicare Supplement。新保险一个月后生效。几乎就在那一刻，我过去看的所有医生、医院都重新回到了“随时可以看”的状态。

现在的保费是 每月 326 美元，加上 一年 246 美元的自付额，之后基本不用再掏什么钱。

 

几个月下来，我非常满意。

不是因为它“便宜”，而是因为 心安。

我不用再提前担心生病这件事。

 

回头看，我很庆幸自己 及时做了修正。

 

所以，如果你正在 12 月 7 日之前考虑是否要换 Medicare，我只想说三点，来自亲身经历：

 

• 如果你过去有固定医生，或者看病历史比较复杂，先确认他们是否接受你想换的保险
• 如果“省钱”换来的，是每天都在担心将来是否能看病，那笔钱未必真省
• 有些阶段，确定性比灵活性重要

 

 

每个人情况不同，没有哪种保险是“绝对更好”的。

但对我来说，这次选择让我再次确认了一点：

退休以后，最贵的不是保险费，而是没有安全感