投资理财的终极目标

来源: 如临深渊 于 2021-12-28 09:35:46 [] [旧帖] [给我悄悄话] 本文已被阅读： 次 (3867 bytes)
单看资产净值可能不是一个好的指标。富可敌国的Elon Musk并不是很多人追求的生活。他停不下来更多的是他性格使然，他周围的人也会尽可能不让他停下来，所以 Elon Musk至少到目前为止还是个资本的打公仔。
 
老外有种说法叫FIRE (Financially Independent, Retire Early)。但大部分鼓吹自己已经FIRE的人多少有点自欺欺人。按他们的标准，SF的街头睡着很多已经达FIRE的人：这些人不用为任何人工作，可以无忧无虑地过着他们想过的生活。
 
坛子里老朽的境界更令人向往：有钱有闲，每年坐邮轮周游世界。自己为自己打工固然好，但还是要操心自己的产业，还是免不了为钱活着。而且还有个传承的问题，万一儿女对TF或投资不感兴趣，或感兴趣但不是这块料呢？万一他们的婚姻出现问题呢，到头来自己一辈子只是为和自己儿女反目的人打工，想想总有点心有不甘。但你又不能让新人签prenuptial ，如果棒打鸳鸯，那就成了钱的奴隶。
 
我个人认为投资理财的终极状态是：身无分文，子孙后代永远不再想挣钱的事，全部心思都放在怎么花钱上。 怎么可能呢？你把所有的财产捐到一个private foundation里，这个foundation 100%资产只买S&P500. 每年拿出总资产的5%用于各种慈善： 其中0.5%是你的工资，0.5%是travel cost,你可以用它到世界各地考察怎么把剩下的4%花在慈善目的上。比如Rotary Club在全世界很多的地方有各种各样的项目。你每到一地可以当地的组织联系，即做些有意义的事，又能深入了解当地的风土人情，交朋友，一举多得的事情，比走马观花式的旅游强得多。你不喜欢旅游，可以用来资助当地的项目上，只要你每年花好这4%，你也会慢慢接触到和你的兴趣身家都相匹配的圈子。
 
Private foundation基本上不要交税, S&P长期的收益大概是7~8%，加上1~2%的dividend。如果每年花掉5%，总资产还能增值3~4%，也就是说每年5%的distribution大概能赶上通胀。因此这是一个永续的安排：你挂了以后，儿女能接手；但他们只是这些钱的guardian，不能把钱花在吃喝嫖赌那些会毁掉他们的事请上。即便他们没有投资的天赋，他们也可以维持和你差不多的生活水平，同时做些他们认为有意义的事。这种安排让钱真正成为servant，而不是master或家庭不和的源泉。
 
实现这个目标的关键就是让资产的规模大到0.5%可以cover你non-charitable living expense, 你就可以用剩下的4.5%用于charitable purposes,怎么花这4.5%将决定你生活的内容，品质和圈子。
 
 
 

所有跟帖： 

• 这个写的好 -smlandlord- ♂ 给 smlandlord 发送悄悄话 (0 bytes) () 12/28/2021 postreply 09:58:00

• 身家亿万Ray Dalio一样为*五*毛钱折腰，所以钱的多少解决不了主仆关系。 -如临深渊- ♂ 给 如临深渊 发送悄悄话 (0 bytes) () 12/28/2021 postreply 10:05:54

• 各人对“有意义的事”看法不同 -stop-loss- ♂ 给 stop-loss 发送悄悄话 (0 bytes) () 12/28/2021 postreply 10:11:00

• 你不觉得你的安排剥夺了后代自我奋斗的权利吗？生来就只能花钱可能也很痛苦。 -AMYMINT- ♀ 给 AMYMINT 发送悄悄话 AMYMINT 的博客首页 (0 bytes) () 12/28/2021 postreply 10:37:31

• 这话很有智慧！ -猛牛- ♂ 给 猛牛 发送悄悄话 猛牛 的博客首页 (0 bytes) () 12/28/2021 postreply 10:48:25

• 奋斗的过程其实最有意思 -不声不响- ♂ 给 不声不响 发送悄悄话 不声不响 的博客首页 (0 bytes) () 12/28/2021 postreply 10:58:00

• 这确实是个好问题 -如临深渊- ♂ 给 如临深渊 发送悄悄话 (626 bytes) () 12/28/2021 postreply 11:09:08

• 有想法！好！ -keeplooking- ♂ 给 keeplooking 发送悄悄话 (0 bytes) () 12/28/2021 postreply 10:55:19

• 还可以把脑洞开大点：如果教育的好，后代想实现更大的目标，父辈的钱可以给后代提供支持或backup， -trimtip- ♂ 给 trimtip 发送悄悄话 (416 bytes) () 12/28/2021 postreply 11:06:10

• 钱，够用就好。无非是掌握供求平衡和时间差的问题。人生在于探索和发现，这些不是钱能解决的 -后院飘香- ♀ 给 后院飘香 发送悄悄话 后院飘香 的博客首页 (0 bytes) () 12/28/2021 postreply 11:09:24

• 用钱维持生命，提供机遇。为挣钱而挣钱，错。为了看自己能实现多少愿望而挣钱，对。 -后院飘香- ♀ 给 后院飘香 发送悄悄话 后院飘香 的博客首页 (0 bytes) () 12/28/2021 postreply 11:13:28

• 有钱就不能奋斗不能探索和发现了？子女教育和奋斗起点是两个不同概念。 -如临深渊- ♂ 给 如临深渊 发送悄悄话 (0 bytes) () 12/28/2021 postreply 11:15:38

• 投资理财，如果做为一个题来做，比较有意义。知道如何挣到钱和挣到钱了，是两件不同的事。 -后院飘香- ♀ 给 后院飘香 发送悄悄话 后院飘香 的博客首页 (0 bytes) () 12/28/2021 postreply 11:21:28

• 同意有钱和奋斗不矛盾。有钱，也许奋斗得更厉害。因为如何高效利用钱，是一道开卷题 -后院飘香- ♀ 给 后院飘香 发送悄悄话 后院飘香 的博客首页 (0 bytes) () 12/28/2021 postreply 11:23:43

• 人生不同的是你为挣钱而生，还是钱为你服务。 -如临深渊- ♂ 给 如临深渊 发送悄悄话 (0 bytes) () 12/28/2021 postreply 11:17:36

• 是这个道理。人生不同时期不同目标。老实说，不觉得退休赋闲会是我喜欢的终极目标。 -后院飘香- ♀ 给 后院飘香 发送悄悄话 后院飘香 的博客首页 (0 bytes) () 12/28/2021 postreply 11:26:30

• 这几年的股市房市让做梦贴越来越多. 还是想想赢了lottery怎么花最简单. -drinkplay- ♂ 给 drinkplay 发送悄悄话 (0 bytes) () 12/28/2021 postreply 11:12:46

• 比尔盖次也在做，更崇高一点，但是世界并没有感谢他 -在实话实说- ♀ 给 在实话实说 发送悄悄话 (0 bytes) () 12/28/2021 postreply 11:33:00

• 做慈善和崇高有毛关系，Gates树大招风，多少有点PR在里面，我等无名无姓之人，完全是为了随心所欲 -如临深渊- ♂ 给 如临深渊 发送悄悄话 (0 bytes) () 12/28/2021 postreply 11:46:29

• 有人漏夜赶考场，有人辞官归故里，各有各的乐趣，这也是普世真理。 -南半球- ♂ 给 南半球 发送悄悄话 南半球 的博客首页 (0 bytes) () 12/28/2021 postreply 11:55:27

• 不同人的欲望，不同人的财务自由目标。关键是扪心自问，你最想要的什么。我就想要个无忧的生活安全感。 -可口可言- ♀ 给 可口可言 发送悄悄话 可口可言 的博客首页 (0 bytes) () 12/28/2021 postreply 13:01:25

• 此坛里有如此多钱的人不多 -Aywl888- ♀ 给 Aywl888 发送悄悄话 Aywl888 的博客首页 (0 bytes) () 12/28/2021 postreply 17:35:44

• 这是一个关于志向的问题 -Californian- ♂ 给 Californian 发送悄悄话 (122 bytes) () 12/28/2021 postreply 21:07:02

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