2023年理财年终总结

今天收盘后，2023年的投资结果就可以盖棺定论了；我给自己做个小结吧。

今年是躺平的一年，我们没有大的动作。所以，总结起来有些平淡无味。

在投资方面，首先是放满了所有的省税账户，包括：

• 税前401K退休账户：我和太太都放满了，加上雇主的匹配，一共是：3.3万+ 3.3万 = 6.6万
• Mega Backdoor Roth：太太公司的401K计划里没有税后401K选项。我放满了，共3.2万，全部转换成了Roth IRA。
• Backdoor Roth IRA：我和太太都放满了，每人6500元，一共1.3万。
• HSA：0.77万。我们放满之后，看病花钱直接用花旗银行(Citibank)的返现2%的信用卡付了。HSA的钱全部投资了股票指数基金，等老了再用HSA里面免税增值过的钱给自己报销，又可以省不少税。
• 共计：11.87万美元。其中，5.27万美元是永远不用再交税的。

除此之外，我们不定期地继续在应税的券商账户里买入基金。我们的策略非常简单：只要银行账户里的闲钱超过一定数量，就闭着眼睛下单买入。纵观全年，我们一共买入8次，分别是1月、3月、6月（两次）、7月、10月、11月、和12月。

全年下来，自住房价格几乎没什么大变化。包括退休账户在内的所有股票基金账户的收益率大约为45%，高于标普500指数的26%，低于纳斯达克100指数的55%。最终，家庭净资产比去年增加40%。

下表是近年来我家的家庭净资产年增长率：

• 年份  增长率(%）
• 2010 36
• 2011 21
• 2012 38
• 2013 29
• 2014 41
• 2015 28
• 2016 14
• 2017 25
• 2018 -13
• 2019 26
• 2020 37
• 2021 41
• 2022 -11
• 2023 40

除此以外，我陆陆续续地在理财群里发表了六十多篇投资理财文章，也很欣喜地看到理财群的规模从年初的35人增长到年底的98人。很多群友开始实践我所提倡的基金定投策略，并收益颇丰。

在2023年8月中旬，我开通了文学城博客，开始把微信群里发的文章上传到文学城博客和投资理财论坛。和网友的交流和互动，也提高了我的理财知识。当然，我也写了一些追忆往事文章和乱七八糟的日常随笔，也算部分圆了小时候的文艺青年梦。