45岁投资组合怎样合理

45, 一个人，年收入12,3万，退休账号40万，股票账号里15万，一套自住房不值钱。现在股票账号里乱买一气,收益欠妥。我该如何分配股票，国债的投资？现在长短期国债利率都上来了。看到大家说60岁的买长期国债躺平，我的资金还不够多，无法躺平，买多少比例国债合适？

自己工作平时很忙，无法天天盯盘。搞房子自己不handy，只能考虑一些稳妥收益还好的。不想暴富，但是希望能在十年内有还可以的回报。想早点退休。

大家能给些意见么？可以考虑再买一套小房自主，现在的租出去。但是对出租房子真没自信，不善于和人打交道

所有跟帖： 

• 如果过去十年你的股票收益不如大盘，那就分批全部换成大盘，具体步骤参考糊涂熊的破唱片。目标放长远，二十年为目标，你这么年轻不要考虑 -ljty1- ♂ (0 bytes) () 10/08/2023 postreply 18:05:00

• 你这么年轻不要考虑国债，接下来的十年定投大盘，努力工作争取加薪成家，结果不会差 -ljty1- ♂ (0 bytes) () 10/08/2023 postreply 18:07:00

• 要是接下来的十年大盘也躺平呢？不是没有发生过。 -2008VGirl- ♀ (0 bytes) () 10/08/2023 postreply 18:50:41

• 那就没辙了，所以让他把目光放远一点，二十年，可能会好一点，以后的事情谁也说不准，尽人事知天命 -ljty1- ♂ (0 bytes) () 10/08/2023 postreply 19:11:21

• 楼主有个20年的投资期限，就算股市10年躺平，还有10年，那个10年就可能是反弹的10年，照样把55万翻成2米！ -hhtt- ♂ (0 bytes) () 10/08/2023 postreply 19:22:39

• 谢谢鼓励。我是想购买spy，但是现在高位，大家也定投么？购买的比例是多少？全换成spy么？ -何时归故里- ♀ (0 bytes) () 10/08/2023 postreply 19:16:32

• 这个让糊涂熊来给你解释吧 -ljty1- ♂ (0 bytes) () 10/08/2023 postreply 20:52:00

• 现在不是买投资房的好时候，你不喜欢的话不要勉强自己，有空可以来看看大家的讨论，万一以后有好机会买投资房也未可知，建宁买了很多投资 -ljty1- ♂ (0 bytes) () 10/08/2023 postreply 18:09:00

• 建宁买了很多投资房他一个都没见过，所以也是可以work的 -ljty1- ♂ (0 bytes) () 10/08/2023 postreply 18:10:00

• 谢谢，看了不少大家的帖子，很佩服各位。会继续学习的。 -何时归故里- ♀ (0 bytes) () 10/08/2023 postreply 19:20:04

• 唉。。。我真羡慕你！年轻真好！什么都来得及！45岁离退休还有20年，55万资产好好投资，到65岁可以有个2.5米左右！ -hhtt- ♂ (0 bytes) () 10/08/2023 postreply 18:19:28

• 到时可以有被动年收入10万，加上4万社保金，比你现在工资都高！而且投资账户的本金一分没动，还是2.5米，也许更高！ -hhtt- ♂ (0 bytes) () 10/08/2023 postreply 18:23:22

• 大师描绘梦想太好了，会继续学习行动 -何时归故里- ♀ (0 bytes) () 10/08/2023 postreply 19:22:28

• 具体说说55万怎么20年里变2.5米？ -加州阳光123- ♀ (0 bytes) () 10/08/2023 postreply 18:39:50

• 不止55万.他有个房子.要是付清了,还可以弄出钱来投资,钱能生钱 -wu7788- ♀ (0 bytes) () 10/08/2023 postreply 18:45:31

• 看她说的，我不觉得她敢从房子里贷出点钱再投资 ：）所以想问怎么样能钱生钱，55万20年变到2.5米？ ：） -加州阳光123- ♀ (0 bytes) () 10/08/2023 postreply 18:48:24

• 自住房不算可投资的资产，因为自住房不会产生现金流！ -hhtt- ♂ (0 bytes) () 10/08/2023 postreply 18:51:48

• 毛主席曾对江青同志说，文化大革命，过七、八年再来一次。实际是说美国股市，过七、八年翻倍一次！ -hhtt- ♂ (0 bytes) () 10/08/2023 postreply 18:48:00

• 她不是说没时间打理股票房子嘛？她想稳妥赚钱 ：） -加州阳光123- ♀ (0 bytes) () 10/08/2023 postreply 18:49:22

• 一般工薪阶层，根本不用去投什么出租房！只要坚持投股市大盘！根据股市大盘历史平均年回报10%，大盘每七到八年翻一倍！ -hhtt- ♂ (0 bytes) () 10/08/2023 postreply 18:57:22

• 55万，8年后，110万；再8年后，220万；再8年后，440万！这是24年后，我说2.5米，还算保守的估计？应该在3米 -hhtt- ♂ (0 bytes) () 10/08/2023 postreply 19:05:47

• 对.这是保守估计,还没算每年新投入的401k几万$参与滚动 -wu7788- ♀ (0 bytes) () 10/08/2023 postreply 19:20:32

• 对！我就在等谁会指出来？50岁前，楼主可以投5年总数11万多；50岁后，15年总数45万；自己投入的钱有56万！不得了！ -hhtt- ♂ (0 bytes) () 10/08/2023 postreply 19:28:22

• Paycheck拿不了20年 -何时归故里- ♀ (144 bytes) () 10/08/2023 postreply 19:40:55

• 好！我们就算15年？你有大把时间把自己的钱理顺了，到时用2年过度到62岁，就可以拿社保金，少些，但应该有个3万一年。 -hhtt- ♂ (0 bytes) () 10/08/2023 postreply 19:47:24

• 好。大师鼓励62就拿退休金 -何时归故里- ♀ (0 bytes) () 10/08/2023 postreply 19:52:07

• 就是。我也这么替楼主想的。也许10年后她的工作被AI给替代了呢？也许不想干了呢。啥20年啊。 -Yu-Yuan17- ♀ (0 bytes) () 10/10/2023 postreply 07:49:14

• 你这个投是不是指401K里放SP500 和target 指数？ -加州阳光123- ♀ (0 bytes) () 10/08/2023 postreply 20:01:48

• 我们讨论时，就是根据楼主的55万算，没有把她以后的15或者20年的投401K的钱算进去。 -hhtt- ♂ (0 bytes) () 10/08/2023 postreply 20:07:30

• 我比较笨， -加州阳光123- ♀ (98 bytes) () 10/08/2023 postreply 19:57:29

• 这55万是在楼主的401K和券商的投资账户里的，我们不知道她投了什么？我是用假如这55万都投在SPY里说的七八年翻一倍。 -hhtt- ♂ (0 bytes) () 10/08/2023 postreply 20:10:01

• 2000年那会儿买的股票，有些再也没有爬起来过，有些见外婆了，不能只想好的不想坏的。现在我已经想不明白一颗红心要有几种准 -2008VGirl- ♀ (18 bytes) () 10/08/2023 postreply 18:53:28

• 破唱片再放一次，股市风险管理至关重要。风险的排列从大到小，个股(TLT) > 行业系统股(QQQ) >标普指数(SPY) -hhtt- ♂ (0 bytes) () 10/08/2023 postreply 19:03:06

• 楼主的组合里不需要考虑债券吗？ -2008VGirl- ♀ (0 bytes) () 10/08/2023 postreply 19:23:46

• 当然要！ -hhtt- ♂ (0 bytes) () 10/08/2023 postreply 19:31:29

• 这些不同的项目有具体的比例么？ -何时归故里- ♀ (184 bytes) () 10/08/2023 postreply 19:36:39

• 我看来是瞎起劲了? 你对投资是很懂的！你居然知道把有利息的放在退休账户里，把有Capital Gain的放在投资账户里！ -hhtt- ♂ (0 bytes) () 10/08/2023 postreply 19:51:22

• 这个我还是知道的。头两年买了个高分红个股，分红都被收税，很心疼。所以研究了一下 -何时归故里- ♀ (132 bytes) () 10/08/2023 postreply 19:58:06

• 72 -柠檬椰子汁- ♂ (366 bytes) () 10/08/2023 postreply 19:02:18

• 柠檬算的好。如果有7%的二十年国债我就买了，然后把发的利息再投资才能达到复利 -何时归故里- ♀ (0 bytes) () 10/08/2023 postreply 19:45:05

• 谢谢指点！ -加州阳光123- ♀ (0 bytes) () 10/08/2023 postreply 19:59:49

• 糊涂熊你就把你的破唱片搬出来给他放一次吧！ -ljty1- ♂ (0 bytes) () 10/08/2023 postreply 18:26:00

• 我破唱片实在是太多了，你要我放哪张？ -hhtt- ♂ (0 bytes) () 10/08/2023 postreply 19:06:40

• 哎呀，你看哪张合适就给他放哪张，指数，定投，定投，定投…… -ljty1- ♂ (0 bytes) () 10/08/2023 postreply 19:12:50

• 好！听你的！破唱片再放一次？投坛同志们都要谨记胡总书记的话，“不动摇，不懈怠，不折腾”。 -hhtt- ♂ (300 bytes) () 10/08/2023 postreply 19:16:48

• 糊涂大师，对您的破唱片有几个问题 -何时归故里- ♀ (412 bytes) () 10/08/2023 postreply 19:32:58

• 就看你这些问题，我是掉坑里了。 -hhtt- ♂ (2164 bytes) () 10/08/2023 postreply 19:54:42

• 多谢大师 -何时归故里- ♀ (42 bytes) () 10/08/2023 postreply 19:59:26

• 谢谢！先去拜读你以前的博文 ：） -加州阳光123- ♀ (0 bytes) () 10/08/2023 postreply 20:22:19

• 谢谢！希望能给你提供一些信息。 -hhtt- ♂ (0 bytes) () 10/08/2023 postreply 20:29:36

• 读过了大师的博文，很详尽 -何时归故里- ♀ (163 bytes) () 10/09/2023 postreply 15:33:30

• 看来离小目标百万应该很近了.一个人能有啥负担？先冲过百万.后面翻滚就快了 -wu7788- ♀ (0 bytes) () 10/08/2023 postreply 18:40:44

• 对，第一个米最难 -米奇的厨房- ♂ (0 bytes) () 10/08/2023 postreply 19:10:16

• 谢谢鼓励 -何时归故里- ♀ (0 bytes) () 10/08/2023 postreply 19:20:31

• 四十五岁在本坦成了年轻人了？我们需要发展年轻人加入！ -绿园紫竹- ♂ (0 bytes) () 10/08/2023 postreply 19:52:00

• 年轻土豪新贵们都在一亩三分地 -何时归故里- ♀ (0 bytes) () 10/08/2023 postreply 20:01:20

• 投资组合约简单越好，比如一般标普500，一半纳斯达克；这样的组合，拿一辈子都不用调整 -stop-loss- ♂ (0 bytes) () 10/08/2023 postreply 20:37:00

• 参考我的投资组合：50% 标普500指数基金，50% 纳斯达克基金或者信息科技基金。 -硅谷居士- ♂ (122 bytes) () 10/08/2023 postreply 20:43:43

• 我站这个，不能全都SPY，你这么年轻风险承受能力强，来一半 QQQ -ljty1- ♂ (0 bytes) () 10/08/2023 postreply 21:05:00

• 我也站这里，双职工家庭的40岁以前及时行乐，40岁后再照此投资都来得及。 -鲤鱼洲- ♀ (0 bytes) () 10/09/2023 postreply 10:30:03

• S&P500过去10年的平均年回报12%+，高于65年的平均年回报10%+。Mean revert 今后的收益可能会低。 -小河下- ♀ (86 bytes) () 10/08/2023 postreply 20:45:17

• 楼主和我同岁，我也在德州，加油! 坚持定投SP500基金或/和QQQ，未来可期！ -dfwoneth_wxc- ♂ (0 bytes) () 10/09/2023 postreply 13:55:41

• 贴主更新 -何时归故里- ♀ (637 bytes) () 10/09/2023 postreply 15:29:48

• 这么年轻投这么多债券?我们同岁，只放了1% -dfwoneth_wxc- ♂ (0 bytes) () 10/09/2023 postreply 16:08:41

• 根据大师们的公式equity 120-age -何时归故里- ♀ (0 bytes) () 10/09/2023 postreply 16:39:13

• 你这么年轻，不需要债券！ -ljty1- ♂ (0 bytes) () 10/09/2023 postreply 20:03:00

• 保本儿啊。大师何出此言啊，啥时候开始买债券？ -何时归故里- ♂ (0 bytes) () 10/09/2023 postreply 20:25:08

• 涨得很快，5年前我退休金也不过只有40多万。现在已经1。2 米了。 -攀登2022- ♀ (0 bytes) () 10/09/2023 postreply 17:20:52

• 大师介绍一下都买的啥，这么快 -何时归故里- ♀ (0 bytes) () 10/09/2023 postreply 17:25:50

• 我一直往里面投钱。不光是股市涨得，还有我自己投入得钱。所以也不算很快。我平常花钱很少。 -攀登2022- ♀ (0 bytes) () 10/09/2023 postreply 17:36:02

• 你大方向买的是啥，个股，sp500,还是什么别的 -何时归故里- ♂ (0 bytes) () 10/09/2023 postreply 17:53:20

• 都是大盘股。随着钱越来越多，胆子越来越大，买的风险越来越高。但是从不碰个股。因为没时间研究。 -攀登2022- ♀ (0 bytes) () 10/09/2023 postreply 18:15:17

• 多谢回复 -何时归故里- ♂ (0 bytes) () 10/09/2023 postreply 18:16:48

• 45岁投资组合怎样合理 -平平谈谈- ♀ (106 bytes) () 10/10/2023 postreply 00:33:44

• 我也是45岁 -阿尘- ♀ (186 bytes) () 10/10/2023 postreply 10:04:54

• mark 参考 -春树- ♀ (0 bytes) () 10/15/2023 postreply 01:03:00

• 我现在只相信房地产。基本拒绝股市。房地产有很多种，例如融资multi-family.也可以考虑比特币 -blondiedoggy- ♀ (87 bytes) () 11/07/2023 postreply 19:47:58