请教一些投资问题

来源: nnn333 于 2024-01-15 10:46:42 [档案] [旧帖] [给我悄悄话] 本文已被阅读：次 (1530 bytes)

我们夫妻来美快三十年，有一自住房，房贷还有四年，利率2.65%。一个儿子上大三，529可以管学费。儿子以后想读MD/PhD, 如果申请上，我们也不用付学费。他毕业后十到十五年没什么收入，我们想帮帮他。除了这个，我们主要想管好自己，不要成了他以后的负担，如果有多余的，留给他也很好。

我们的问题是投资管理混乱，以前是完全不负责任地投资。最近看了这里很多人的建议，才有一点点感知，谢谢居士，糊涂等大老。

我们俩工作稳定，工资不高，退休后有pension, 一年2.5%, 最高可拿退休前80%。现在我们的投资主要在403b里面，另外有一点股票和CD. 我们403b 在Fidelity, options不多，我们每两周买的是FBCGX, 算是回报最好的，大概六年前允许转钱开brokerage account，也只能买mutual funds, 结果买了一些，2022大亏。我想几个具体问题请教一下：

1. 几个表现不好的mutual funds, 比如ADNPX， CPOAX， MACGX， MSSMX，NEXTX，我想换成FXAIX和FNCMX，这个想法是否对？如果是对的，怎么操作比较好，一下全买卖了还是分批操作？

2. FSELX回报挺好的，是保留还是换成FXAIX？

3. 每两周定投FBCGX是否需要分批卖了，转到Brokerage去买FXAIX？

在这学了很多，让儿子也开了Roth IRA，每月定投，谢谢这里这么多人愿意分享自己的经验。