俩人退休后税前账号5米,怎样具体投资

Mar 13, 2024

 

俩人退休后税前账号5米,怎样具体投资

 

现在俩人税前有4.5米,还没退休. 退休后准备将公司pension (~半米)一次性取走rollover 到pre tax IRA. 退休后的目标是只用税前账号的，但是Roth IRA 和交税brokerage 账号不用, 作为长久增长型投资, 将来作遗产.

 

退休后就没有工作时的固定paycheck. 只有一些固定的社安金. 听了一些FIDELITY 的seminar 关于退休后怎样取得固定收入, 但比较容统.

我们的目标是:

1. 用5米产生固定~20万/yr收入不管股巿是长或降.

2. 再每年convert 一定数目到Roth IRA, 希望能逐近减少税前账号.

3. 但又不希望每年退休后的total income到很高的tax bracket.

 

做了一些研究, 看ETF 的yield 以及5年10年return, 长久return 不能negative, 得有些growth potential, 且beta 较低. 准备将来用以下投资来产生每年的固定收入.

a) Voo: 1.36% yield, 2 mi for $27000/yr

b) SCHD: 3.4% yield, 1 mi for $34000yr

c) Fdvv: 3.6% yield, better overall long term return than vym 3.0% , 0.5 mi for $18000/yr

d) VUSXX 5.2% (以后可能会降), 0.5 mi for $ $26000

e) JEPQ: 9% yield,  1 mi for $90000/yr

所有跟帖： 

• 这是top 5%。。。 -打工崽的退休梦- ♂ (0 bytes) () 03/13/2024 postreply 08:00:26

• 30年后还有500万没用完，人生输家？ -上海大男人- ♂ (142 bytes) () 03/13/2024 postreply 08:01:01

• 牛 -成功的兔- ♀ (0 bytes) () 03/13/2024 postreply 08:01:33

• 喜欢你的计划。简单明了。觉得可行性强。有大佬点评一下吗？如果可行，我也这么做，然后55岁退LOL -LoveBBJr- ♀ (0 bytes) () 03/13/2024 postreply 08:15:20

• 想55歲退休4米 -BatBat- ♂ (0 bytes) () 03/13/2024 postreply 10:09:30

• 全部投资股市？风险太大。我家是1米现金，1.5米多房产投资 -parentb- ♂ (0 bytes) () 03/13/2024 postreply 08:20:43

• 我以后也不想打理坐租房。是不是存1米CD以防万一股市崩了？ -LoveBBJr- ♀ (0 bytes) () 03/13/2024 postreply 08:23:13

• 应该的，股市有风险。第一考虑的是风险，然后才是回报！ -parentb- ♂ (0 bytes) () 03/13/2024 postreply 08:24:15

• 或者债券。 -2008VGirl- ♀ (0 bytes) () 03/13/2024 postreply 08:33:05

• 投资股市，要准备5-8年最多70%的亏损。 -parentb- ♂ (0 bytes) () 03/13/2024 postreply 08:22:58

• 3） 做不到，或者做到很难。 -Oona- ♀ (0 bytes) () 03/13/2024 postreply 10:00:26

• 买20年的Government Agencies AAA rating, 现在6%,每年妥妥的30万入账,自己怎么花！ -TakeMyTime- ♂ (0 bytes) () 03/13/2024 postreply 12:09:18

• 是的。 -二胡一刀- ♂ (0 bytes) () 03/13/2024 postreply 12:22:00

• what is this, please? sorry! can't type chinese on my laptop -meimei2019- ♀ (54 bytes) () 03/13/2024 postreply 16:55:58

• 还不如直接组合5M，每月拿pension保底，即使5M有涨落，也不影响什么 -哪一枝杏花- ♀ (0 bytes) () 03/13/2024 postreply 15:09:00

• 家有5米， 咋干咋有理。没必要想太多了。 -春天的草地- ♂ (0 bytes) () 03/13/2024 postreply 15:21:46

• 在这里显摆 -pltc63- ♂ (0 bytes) () 03/14/2024 postreply 01:42:50

• 股市有sequence of return risk （非均匀回报？），每年的yield或高或低，不可能固定，达不到目标 -少小离家大难归- ♂ (1330 bytes) () 03/14/2024 postreply 08:26:29