请教estate planning advice

以前一直拖estate planning，现在觉得不能拖了。
有几个问题，想请教懂的朋友。

两个人，都是第二次结婚，第一次婚姻都有孩子，两个人再婚后没有共同的孩子。
两个人本来想的很简单，individual 的财产给各自的孩子，joint 财产在其中一个人pass away后： 房子和共同的cash给现在的spouse。

跟attorney谈过话，他建议做estate tax planning, 做Credit Shelter Trust, Marital Trust, 这样可以省税，将来2nd person 死后，有更多的遗产。当然这样，律师要charge more money，多做trust。可是这样，第一个人的孩子就不能立即拿到财产，必须等到第二个也死后。好像这样不好。

我们这样想对吗？ 先谢了懂这个topic的专家。
如果不采纳做 CST， 有没有其他办法省税？该怎么做？
 

所有跟帖： 

• 又发一遍？ -老留伍哥- ♂ (0 bytes) () 04/30/2024 postreply 11:51:57

• 来个简单粗暴，不要有婚后共同财产！全部 AA，现在一婚很多 AA， -hz82000- ♀ (440 bytes) () 04/30/2024 postreply 11:54:35

• 没有用。婚后 labor (aka paychecks)是50-50 property， 产生的增值也是。 -Wendy666- ♀ (0 bytes) () 04/30/2024 postreply 12:06:10

• setup两个trust，两边孩子一边一个。其他财产归spouse。 -Wm.Knabe- ♀ (0 bytes) () 04/30/2024 postreply 12:07:16

• 每年能免税往trust放的资产有限。现在就要开始放了。大笔钱免税进trust的方法：终身寿险。 -Wm.Knabe- ♀ (0 bytes) () 04/30/2024 postreply 12:26:26

• 又来推荐寿险了，呵呵。 -柠檬椰子汁- ♂ (0 bytes) () 04/30/2024 postreply 12:36:01

• 原来是个卖保险的:-) -君子花农- ♂ (0 bytes) () 04/30/2024 postreply 12:37:30

• 我不卖保险啊。只是最近有考虑买这些东西，所以研究了一下。我一直只是说不要一棍子打死。它们有有用途的时候。 -Wm.Knabe- ♀ (0 bytes) () 04/30/2024 postreply 12:44:14

• 这个态度比什么都没弄清楚就人云亦云地否定要客观多了吧 -Wm.Knabe- ♀ (0 bytes) () 04/30/2024 postreply 12:45:40

• 卖又何妨？我对销售员充满敬意，不容易的 -hz82000- ♀ (0 bytes) () 04/30/2024 postreply 12:45:50

• 我确实没在卖保险。为什么一有对这些产品不是绝对负面的评价就被扣上卖保险的帽子呢？发表这样言论的人真的是理性的吗？ -Wm.Knabe- ♀ (0 bytes) () 04/30/2024 postreply 12:51:49

• 要不要想一想，是否自己太过先入为主，被迫害妄想（被人赚了佣金），就忙着对自己并不真正了解的事物发表极端意见 -Wm.Knabe- ♀ (0 bytes) () 04/30/2024 postreply 12:55:32

• 其实终生寿险在这个坦已经讨论无数遍了，不少人对这个有深入的了解。 -易木- ♂ (0 bytes) () 04/30/2024 postreply 13:48:32

• 我曾经就被铺天盖地的负面言论影响，把一个寿险单取消了。现在回过头来看，不如当年不取消。当初我什么都不懂。 -Wm.Knabe- ♀ (255 bytes) () 04/30/2024 postreply 14:22:36

• 回过头来看，不如当年不取消? 你投资亏钱了，根本没有投资吗？ -futufutu- ♂ (0 bytes) () 04/30/2024 postreply 14:46:17

• 这些产品的产生不是为了欺骗，是确实有需求才出现的。但不表示每个人每个时候都有需求。了解清楚，用得着的时候用，有什么不对呢 -Wm.Knabe- ♀ (0 bytes) () 04/30/2024 postreply 12:49:21

• " 每年能免税往trust放的资产有限。" 这句话怎么讲？ -柠檬椰子汁- ♂ (60 bytes) () 04/30/2024 postreply 12:54:19

• 不可撤销信托是另一个entity，往里放钱受gift tax限制。每年有限额。 -Wm.Knabe- ♀ (0 bytes) () 04/30/2024 postreply 12:57:43

• 寿险和不可撤销信托这两个工具合起来，才能实现大笔钱免遗产税传承。这难道不能说明它们是有用的工具吗？ -Wm.Knabe- ♀ (0 bytes) () 04/30/2024 postreply 13:03:16

• 这个超过9M才有意义 -Lisland_2013- ♂ (0 bytes) () 04/30/2024 postreply 13:23:00

• 一个人的遗产免税额现在是一千三百万， -柠檬椰子汁- ♂ (836 bytes) () 04/30/2024 postreply 14:07:07

• 寿险又不是只有这一个用途 -Wm.Knabe- ♀ (0 bytes) () 04/30/2024 postreply 14:31:29

• 一个人每年的赠与额度有限，但终身的免税赠与额度目前到达每人13.6米了／夫妻27米了。 -虎嗅蔷薇- ♀ (204 bytes) () 04/30/2024 postreply 13:28:46

• 已经进到trust里了当然免税传承 -Wm.Knabe- ♀ (0 bytes) () 04/30/2024 postreply 14:08:08

• 这里是说，目前(2026年前)把这个大数额放进trust时不需付gift tax， 之后包括它的增值部分也避开了遗产税。 -虎嗅蔷薇- ♀ (74 bytes) () 04/30/2024 postreply 14:31:48

• 中产寿险没有好处 -futufutu- ♂ (0 bytes) () 04/30/2024 postreply 14:42:37

• 长寿的还可能再婚呢, 找个年轻的房子就没了. 把自己财产先分啦比较好 -weihua2021- ♂ (0 bytes) () 04/30/2024 postreply 13:33:26

• 如果你已经把你们再婚各自有孩子的家庭状况给律师说明白了，而他给出的方案 -虎嗅蔷薇- ♀ (278 bytes) () 04/30/2024 postreply 13:50:33