2021年， 我是自己买健康保险的。
因为我还没到可以享受medicare的年龄， 所以， 我只能自己买保险。
我自己在网上查了， 又和小孙老师探讨了一下， 最后还是觉得小孙老师代理的保险最合适我。
我买的保险是“Tufts Health Direct Silver 2000 HSA".
每个月费用是 532.74。 2021年， 我还是可以投 HSA 账户，4600用于投资的。我的计划是， HSA 账户，到70岁再开始往外拿.现在那账户就是投资， 反正没税收问题。
牙医： 我没买保险， 我和牙医讲， 假如我需要大的动作， 我再买保险。每次去洗牙就自费付。一年三次， 我觉得还行。
眼睛： 医生在2020年查后， 让我2022年再查。医生和我说， 我就查一次， 可以自付， 不用买保险。
（现在是2022年了， 我还没决定是不是要买？去眼医那儿查， 说是200+ ，一次就搞定了。）
2021年， 我的健康还是可以的， 没出幺蛾子， 就是正常的体检， 常规检查啥的， 所以， 我那保险， 是自付高抵扣的健康保险， 没有用到最高数。（最高一年总费用， 自己要付16000左右。）
归类如下：
健康保险：532.74 x 12月 = 6392.88
平时去看医生的copay+自付牙医+自付看医生 = 562.34
自己去 CVS 买过敏药啥的， 毛估估 100
所以， 总的健康费用：7055.22
我是这样想的， 从2021年一月起，我离开65岁， 够格加入 medicare 还有5年不到。
这5年不到， 我自付健康保险啥的， 这些费用在我们的总资产中占比高吗？
我们觉得不高， 那么， 我们就退休吧。。。
基于上面的理论， 我和老公退休了。老公大我4年+，老公目前已经有medicare 了。
同样的计划“Tufts Health Direct Silver 2000 HSA"， 2022年的费用，已经比2021年高了。
好在高的不多， 我现在每个月的费用是 582.21.
老公加入的medicare， 因为有倒查2年的政策（前2年收入较高）， 所以， 他现在付的medicareABCD综合， 每个月是615.60， 也是有自付抵扣的计划。他现在付的medicare， 比我自己买的私人保险还高。
我们计划， 2022年， 我们也许会转多点IRA 账户到 roth IRA， 这样， 老公仍然付高的medicare。
到2023年， 我们要少转 IRA 到 roth， 这样， 到我要付medicare时候 （2025年）， 我们两人就会同时低付medicare了。
目前， 还没计划好， 因为税率在变， 到底那个方法对我们家更有利， 还没有特别清晰的计划。
真实汇报完毕，资源共享， 谢谢看帖！
注：下面图是小孙老师按我要求贴给我的， 就是一个参考。
