退休，投资理财和其他（三十四）

房地产（自住房或投资房）

60% → CAD 600,000

45% → SGD 450,000

60% → NT$ 13,800,000

退休／注册账户（RRSP、RRIF、CPF、劳退金等）

25% → CAD 250,000

35% → SGD 350,000（主要是 CPF）

20% → NT$ 4,600,000

金融资产（股票、基金、债券）

10% → CAD 100,000

10% → SGD 100,000

10% → NT$ 2,300,000

现金／定存／短期存款

5% → CAD 50,000

10% → SGD 100,000

10% → NT$ 2,300,000

政府退休金

OAS + CPP ≈ C$2,500/月（两人）

CPF LIFE ≈ S$2,000/月（两人）

劳保老年给付 ≈ NT$ 30,000/月（两人）

注册／退休账户提领

RRIF 提领：年 4–5% ≈ C$12,000 / 年

CPF LIFE 为终身月金 ≈ S$2,000 / 月

劳退金分期 ≈ NT$ 15,000 / 月

金融投资收益

约 4% 收益 = C$4,000 / 年

约 4% 收益 = S$4,000 / 年

约 4% 收益 = NT$ 92,000 / 年

现金存款支取

可动用 C$50,000 缓冲

可动用 S$100,000 缓冲

可动用 NT$ 2.3 百万 缓冲

政府退休金

C$21,600/年

S$24,000/年

NT$360,000/年

注册／退休账户

C$12,000/年

0

NT$180,000/年

投资收益

C$4,000/年

S$4,000/年

NT$92,000/年

房租／房产现金流（如果有的话）

C$12,000/年

S$15,000/年

NT$330,000/年

合计现金流

C$49,600 ≈ 4,133/月

S$43,000 ≈ 3,583/月

NT$ 962,000 ≈ 80,000/月

加拿大

C$60,000/年（约 5,000/月）

C$49,600

缺口 C$10,400 / 年

房产占太高、流动资产不足

新加坡

S$48,000/年（约 4,000/月）

S$39,000

缺口 S$9,000 / 年

CPF月金固定、房贷或医疗支出压力

台湾

NT$ 1,000,000/年（约 83,000/月）

NT$ 962,000

略有缺口

房产多、现金不多，依赖子女或卖房

房产比重高

典型超过 60%

偏高

高达 60%

注册/制度账户锁定性

RRSP/RRIF 提款规则限制

CPF 提款极受限

劳退金灵活度有限

流动现金比例

偏低 (约 5%)

略高 (约 10%)

约 10%，但需提早规划

现金流缺口风险

高

中

中偏低（生活成本低）

“纸面富裕、现金贫穷”特征

最明显

次明显

仍存在