那就将 IRA 账号里亏钱的东东， 转到 roth ira 账号里去
螺丝螺帽
2023-09-29 07:35:39
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优点是：你在IRA账号里亏钱的， 转到 roth ira， 今后涨了， 你就是税后钱， 无税收问题。
缺点：你转的时候， 那个股票， 基金以为是在最低点了， 你也交了当年的income 税收。没想到， 那个基金， 股票在roth
ira 里面还在继续往下走， 就爬不起来了。直到你从 roth ira账号拿钱出来， 还是没爬起来过， 那就是双重亏损。
举例：你在IRA里买了一个股票是 100一股
n月后， 变 50 一股， 你认为到底了， 就转到 roth ira 账号里。 当年按50一股交income tax
又 n月后， 那个股票变 10美刀一股 （你已经按50一股交过税了）
又N年过去， 你要用钱， 将那股10美刀的卖了。
game over， 你亏了 2道。
还有， 65岁开始的medicare 有倒查2年income tax 的规则， 报税收入高， 你付medicare就高。
所以， 这也是你安排税收在那个篮子里的又一个因素之一。
按我老公说法， 前段时间， 股票市场不好， 所以， 他宁愿转了好多股票， 基金从IRA到roth IRA。这样， 付medicare 高几年， 以后少转，medicare 就会低了