儿子开始思考怎样放满Roth 401k

April 8, 2024

儿子开始思考怎样放满Roth 401k

儿子即将5月PharmD 毕业, 要去大药厂做Fellowship. Fellow拿的工资不高, 但也有像employee 那样有401k match. 今年Roth 401k 可放满$23000. 他跟我们说他今年只有半年的工资, 为了要存满Roth 401k, 每张paycheck, 他要存很高的percentage, 再加上税, 他take home 的工资就很少. 他希望我们继续资助他.  

当然我们给他肯定, 也感到欣慰他在23岁就能计划着为将来作储蓄和投资. 我们告诉他现在工资低, 投Roth 放满很好, 我们会资助他的生活费用. 但若是Pre-tax 401k, 在工资低时就没必要全放满,放够match 的就行,因为将来取岀来的税率会比他现在的高.

Saving for retirement 从年轻就得开始做起. 投资若不做day traders, 不time the market, 投大盘, 似乎也不用花很多时间. 工作时有工资作为固定的cash flow, 就多投些有成長型,低dividend 少交税的portfolio. 若退休了就得考虑怎样组合得到最基本费用的固定收入, 大概就得投一些有较高dividend的etf. 

理财就是financial planning, 这话题包括很多方面. 合法少交税, 529, 退休账号, 退休地方, 退休费用, 医疗保险, inherited IRA, estate planning等等. 投坛人气高, 因为理财对不同年龄段的人都很重要.