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请教硅谷居士和各位大佬,backdoor Roth IRA conversion 的问题

Canyon2233 2024-05-19 14:22:10 ( reads)

今年第一次做backdoor Roth IRA conversion, 因为还有Rollover IRA account, 触发了Pro Rata,导致转入Roth IRA 的$7000只有很少一部分会算成After tax 的。这种情况怎么办?

一般来说,如果Rollover IRA 没法转入当前雇主的401K,为了避免Pro Rata的复杂情况,是不是最好不要做backdoor Roth IRA conversion?

非常感谢!

跟帖(11)

硅谷居士

2024-05-19 14:25:13

如果Rollover IRA不多的话,慢慢都转成Roth IRA吧。

Canyon2233

2024-05-19 14:41:46

是说把rollover IRA 里的钱交了税转到 Roth IRA 吗?

硅谷居士

2024-05-19 14:49:46

是啊。该交的税,还是需要交的。

Canyon2233

2024-05-19 14:54:05

还有,已经转入Roth IRA, 根据 pro-rata rule, 会被算成pre-tax 的那一部分

硅谷居士

2024-05-19 14:56:09

不会的。IRS不会让你交两遍税的。

Canyon2233

2024-05-19 15:01:18

那么该怎么处理那一部分呢?多谢!

硅谷居士

2024-05-19 15:36:39

详情见内

bayuquan

2024-05-19 14:46:59

请教居士,慢慢转,比如一次转上限7000对吗?不懂,想了解下,谢谢!

硅谷居士

2024-05-19 14:48:58

可以一次全部转过去,也可以分几年转过去。数额跟7千没关系,取决于你的税负承担能力。

bayuquan

2024-05-19 15:24:26

明白,我以前公司的401k在vanguard, 那么直接在他们那里开个roth account,就可以直接转了,对吗

硅谷居士

2024-05-19 15:31:35

前公司的401k资金,最好转入新公司的401k。