mega backdoor的钱要先存进pretax 401k account才能转

所以首先要分清是说contribute pretax money还是after tax money but to the pretax account (officially name is tax deferred account).

大部分financial advisor都建议先contribute pretax money，因为大部分认为税越晚付越好，而且一般米人资产不多，退休后tax bracket会下降。但是，这个模式不见得适合老中。老中退休后资产收益很多高于甚至远高于工资，所以tax brackets更大可能是不降反升。

另外现在总的税率是米帝二战后最低的时候。以后税率不可能更低，最多持平，大概率是要上升。

所以对老中来说，多contribute after tax including Roth， 而不是pretax money是可能更有利的做法。我这两年才弄明白，全部做Roth 401k. 当然自己的情况要自己分析决定。