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请问朋友们, 我的traditional IRA账户里有一些投资和今年转进的cash, 快三万 in total.

yuanbao- 2026-01-29 12:59:26 ( reads)

是不是可以一次全部转到Roth IRA?还是需要留些cash for the tax on capital gain? 谢谢大家

跟帖(14)

静雨

2026-01-29 13:06:42

当然全转roth. 全部金额都是按工资收入打税。

parentb

2026-01-29 13:18:32

No

parentb

2026-01-29 13:18:12

每年都有限额,2025年是$7000,2026年(今年)是$7500,最好咨询你的会计师,搞错就要被IRS罚款。

Lionkingmom

2026-01-29 13:22:05

你这是contribution, 问的是conversion

parentb

2026-01-29 13:26:33

对,Conversion没有限制,只要你不怕交很多税。

CPA

2026-01-29 13:26:10

你问的是convert Roth IRA时账户里要不要留出10-20%现金预留tax withholding是吗?

yuanbao-

2026-01-29 13:30:44

对的

CPA

2026-01-29 13:39:17

我使用嘉信,曾经想把Traditional 里的ETF全部转Roth被拒绝,因为没有足够的现金扣税。你可能要打电话问一下

桃花源里人家

2026-01-29 16:46:10

我在Schwab 和 Fidelity 两个里面都做个 ROTH conversion, 都没有要求我提前扣税。

yuanbao-

2026-01-29 13:30:03

我是每年按limit存的。就是过去两年没有convert到Roth。 现在有一些capital gain, 想着怎末转

CPA

2026-01-29 13:42:04

想要少交税的话要选自己收入少的年份,选账户里的投资市值低的时机

wd6

2026-01-29 14:00:33

可以全部转,然后用平常账户按你的边际税率预付estimated tax. 比方conversion总数的24%用其他现金

绿野仙踪24

2026-01-30 09:47:01

不能留。如果你是 -59,留的钱拿来交税会被视为withdraw

yuanbao-

2026-01-30 11:30:51

感谢大家!