文学城论坛

+A-

请教：我们公司允许投ROTH，401K和ROTH加在一起一共不超过上限

这个问题问得好 2026-01-31 12:03:40 ( reads)

我是应该全部买ROTH吗？还是一样一半？

ROTH的好处是增长部分不交税，但现在要上税，我觉得退休后的收入肯定比现在上班少，那时候的税少，所以究竟该怎么买？

求建议！谢谢！

跟帖(23)

study169

2026-01-31 12:16:30

这个问题最好请教AI，告诉他你的收入以及各种资产的分布

NYU1065

2026-01-31 12:41:16

depends on your age

这个问题问得好

2026-01-31 12:44:58

还有几年就准备退休，应该多买Roth还是少买？考虑的重点是什么？想不清楚

bobpainting

2026-01-31 12:50:51

还有几年退休，好算了啊，退休后每年打算取得401K加上其他收入超过目前工资，就存ROTH，不超过就存401K.

这个问题问得好

2026-01-31 13:23:18

太谢谢了！一下我就明白了：）

xsz

2026-01-31 12:42:51

如果你确定那时候的税少，那现在肯定是401K。

这个问题问得好

2026-01-31 12:47:29

但是增长部分去的时候要交税，如果我等10年后才取，增长应该很多了

螺丝螺帽

2026-01-31 12:43:09

你的年龄段？你家庭收入交税的篮子？家里目前资产组合？这个只有你自己好好算算

这个问题问得好

2026-01-31 12:48:42

看来应该找一个专业的finance advisor咨询一下

dogmom2019

2026-01-31 15:50:23

自己做个表，把资产捋顺，看看退休后20年收入大概怎么分布，就有感觉了，financial advisor 用处不大

bobpainting

2026-01-31 12:52:35

是啊，不知道资产情况，怎么估计？

dogmom2019

2026-01-31 18:19:47

大概还是会知道的，多少401K，多少Roth，多少存款或股市，多少房产或房租收入，什么时候取，大概取多少，列个表

yosemite9

2026-01-31 13:24:38

取决现在和退休后的税率

硅谷的鱼

2026-01-31 14:10:05

55岁前选401k,之后选ROTH基本没错

hhtt

2026-01-31 14:18:38

能迟交的税，绝不早交！但是，如果你能肯定你退休后的税高于现在，那就投Roth！否则退休后有大把时间根据税率转Roth！

bobpainting

2026-01-31 15:43:09

60岁退休，概率上20年转. 65岁退休时间更短。

hhtt

2026-01-31 17:42:10

如果像楼下狗妈说的那样，被动收入超过主动收入，那就在59.5岁退休，甚至应该考虑55岁退休，开始提取401K里的钱！

dogmom2019

2026-01-31 18:17:22

55 岁就准备退了，才发现退后还不能401K转Roth，所以今年全存Roth（after tax 401K),

螺丝螺帽

2026-01-31 18:52:49

401K roll over to IRA, 然后再从IRA 到 Roth IRA

hhtt

2026-01-31 18:58:28

我就是59.5岁转去Rollover IRA的，但是55岁提取401K，不是很清楚，只知道国税局有个55岁规则怎么提取。

螺丝螺帽

2026-01-31 19:40:49

55岁从IRA拿钱出来有10%罚款，除非几个情况

螺丝螺帽

2026-01-31 20:07:28

55岁提取401K, 满足你正好退/被退，提钱出来无罚款，要交税

dogmom2019

2026-01-31 15:42:17