两米可以六十岁退休吗（2）

牛经沧海 2024-03-12 17:41:38 ( reads)

牛经沧海

3/12/2024

情景探讨

本文仅讨论一种情景， 即主要依靠自己管理，投资指数，费用低，自主性强。

2025年 60岁早领养老金，25万一次性转入IRA

2027年 62岁早领社安金，2.436万

2025年401K 并入IRA

基本方案：现金账户 50万，股票50%，债券50%；IRA账户125万，股票70%，债券30%；Roth IRA 10万，股票90%，债券10%.

基本方案1：以先锋历史回报率比较

基本方案2：以上一轮牛熊大周期历史回报率比较

调仓：IRA账户每10年股票减少5%，转入债券。

调仓方案1：以先锋历史回报率比较

调仓方案2：以上一轮牛熊大周期历史回报率比较

优化方案：标普每个上涨年度减持1%股票，转入债券。标普每个下跌年度减持累计股票减持之半的债券，转入股票。

优化方案：以上一轮牛熊大周期历史回报率比较

替代情景. 用足第三方管理，但求现金流最大化，省心安心。（略）

情景讨论小结如下：

方案讨论小结如下：

情景方案讨论小结如下：

作为对比，税前支取12万的情况如下：

一般讨论，不作投资建议。

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