请教硅谷居士和各位大佬，我该如何应对这几份保险

先谢谢了！这半年来潜水此坛，受益匪浅，真心感谢居士的一系列文章，从此改变了自己，不瞎折腾，只定投大盘。

现在有个问题，长话短说，就是十二年前先后买过三份保险（IUL and wholelife), 保险总共一百万，累计投入已经二十万，目前现金总值十七万，但surrender value只有十五万五。

为了养这三个保险，每年至少要投入21000。

真诚请教居士和各位大佬们，我是及时止损，全部拿出来，还是继续投入？

谢谢大家

所有跟帖： 

• 我强烈建议立即退出！对于99%的家庭来说，这种保险都是糟糕透顶的选择。 -硅谷居士- ♂ (0 bytes) () 04/27/2024 postreply 11:46:43

• 立即吗？还是再等五年，没有surrender charge? -海鸥处处飞- ♀ (93 bytes) () 04/27/2024 postreply 11:48:45

• 今天就打电话！用这15.5万美元投标普，5年后就是25万美元。 -硅谷居士- ♂ (0 bytes) () 04/27/2024 postreply 11:49:56

• 今年朋友老打电话让我孩子买她的人身保险。我分析了一下，只有极个别情况下才需买保险，所以坚拒没买。 -底线清晰- ♂ (0 bytes) () 04/27/2024 postreply 12:24:21

• 老唱片再放一次：等的时间越长亏的越多。SP500平均每年+10%，早把1%surrender charge赚回来了 -未知- ♂ (84 bytes) () 04/27/2024 postreply 12:25:42

• 标普500应该没有10%的年化收益率吧 -OnStrike- ♂ (0 bytes) () 04/27/2024 postreply 15:25:00

• 8%盈利，2%红利，历史数据是平均年回报10%，从投资角度，大家都用这个10% -hhtt- ♂ (0 bytes) () 04/27/2024 postreply 15:39:08

• 从现在开始投资15.5万到标普指数，30年后，就是300万。40年后，就是800万。 -硅谷居士- ♂ (0 bytes) () 04/27/2024 postreply 11:49:10

• 谢谢点拨，准备行动 -海鸥处处飞- ♀ (0 bytes) () 04/27/2024 postreply 11:52:34

• 慢，头三年佣金很高，这几年你没白付，不是有100万生命保险吗？现在每月投入 -hz82000- ♀ (220 bytes) () 04/27/2024 postreply 12:03:13

• 三份保险，其中一份已经没有surrender charge了，现金值约38000，我先把这个拿出来 -海鸥处处飞- ♀ (402 bytes) () 04/27/2024 postreply 12:18:01

• https://bbs.wenxuecity.com/tzlc/1842049.html -未知- ♂ (63 bytes) () 04/27/2024 postreply 17:03:46

• 最喜欢居士的这种positive attitude了，每次一看30年后多少，40年后多少，就把我的小账号拿出来算一算哈哈 -叮咚- ♀ (0 bytes) () 04/27/2024 postreply 11:53:20

• 志当存高远，哈哈哈！ -硅谷居士- ♂ (0 bytes) () 04/27/2024 postreply 12:00:15

• 哈哈哈，我现在已经以亿万富豪自居了，反正有一个亿美刀那是迟早的事 -海鸥处处飞- ♀ (0 bytes) () 04/27/2024 postreply 12:19:56

• 只要活的久，都是亿万富翁 -Hurstian- ♂ (0 bytes) () 04/27/2024 postreply 12:25:00

• haha 可以反过来想：为了有个俄国名子伊万，咱一定要活过百岁；30年后，头坛改名叫伊万坛，万坛之坛 -cfbingbuzy001- ♂ (0 bytes) () 04/27/2024 postreply 14:09:18

• 我有同样的问题！而且人寿保险还是俩人一起的，也是每年得两万养它。surrender charge一般是怎么算的呢？ -60MPH- ♀ (0 bytes) () 04/27/2024 postreply 12:24:43

• 请问硅谷居士，这种情况是不是也应该马上撤出啊？ -60MPH- ♀ (0 bytes) () 04/27/2024 postreply 12:26:43

• 是的，现在马上打电话，退出！！！ -硅谷居士- ♂ (0 bytes) () 04/27/2024 postreply 12:30:32

• 谢谢！ -60MPH- ♀ (0 bytes) () 04/27/2024 postreply 15:38:34

• One benefit of wholelife保险 is tax free to beneficiary -TJWang- ♂ (0 bytes) () 04/27/2024 postreply 12:33:45

• 绝大部分家庭，根本用不完遗产税的豁免额度。今年是2700万美元。 -硅谷居士- ♂ (0 bytes) () 04/27/2024 postreply 12:36:52

• 而且这个额度，将来还会增加。 -硅谷居士- ♂ (0 bytes) () 04/27/2024 postreply 12:38:18

• 投坛的人死前都有亿的 ：/ -hz82000- ♀ (0 bytes) () 04/27/2024 postreply 12:39:34

• 按照终身寿险的回报率，需要投资多少才能过亿？哈哈哈。 -硅谷居士- ♂ (0 bytes) () 04/27/2024 postreply 12:45:24

• 人寿保险赔偿不计入Income-tax， 长期投资（房产股票）的增值也没有Income tax -未知- ♂ (90 bytes) () 04/27/2024 postreply 13:04:47

• 股票不卖就没有增值税。房产在卖的时候会产生非常头疼的增值税。 -parentb- ♂ (0 bytes) () 04/27/2024 postreply 13:42:06

• 我的意思是，人死了，长期投资（股票房产）有Step-up Cost Basis。卖掉无增值税 -未知- ♂ (0 bytes) () 04/27/2024 postreply 17:19:39

• 真要算的话，算算若是这12年每年买一米Term coverage需付多少钱，总计是低于还是超过3－4.5万 -虎嗅蔷薇- ♀ (96 bytes) () 04/27/2024 postreply 13:57:53

• 低太多了,没有可比性。买过1米10年Term Life， $345一年，一共$3,450 -未知- ♂ (314 bytes) () 04/27/2024 postreply 15:00:40

• 假设1米Term保费每年$6千，那么每年可放1万5千入大盘指数x12年，指数基金net yield算8%，12年下来 -虎嗅蔷薇- ♀ (55 bytes) () 04/27/2024 postreply 15:22:13

• 我上网搜了一下40岁男1米20年term policy保费，我假设的6千保费确是远高估了。那么楼主IUL相比亏更多了! -虎嗅蔷薇- ♀ (32 bytes) () 04/27/2024 postreply 16:18:58

• 2012年每年投入21000，即每月1750，到2023年底，你投资标普指数账户应该有：$539,871 -Mich_Agent- ♂ (0 bytes) () 04/27/2024 postreply 15:34:33