终身寿险是以前富人逃遗产税用的，只是不良推销员把这些事情推广到中产和穷人身上。

遗产税免税额，2002年只有一百万，2010年变成五百万，2018年变成一千万（都是托共和党的福）。1990年代遗产税免税额只有60万。超过免税额的遗产，虽然有一段缓冲税率，但是很快就到40%的税率。

终身寿险的目的是，逃离60万-一百万这样的遗产税免税额。比如家产有五百万，免税额只有一百万，那么那四百万可以去买终身寿险，有现金值，死后后代可以拿起码四百万的本金，虽然投资回报不是很好，但是比起交40%的遗产税，还是值得的。所以四百万的潜在增值是交给保险公司的买路钱，保险公司去游说立法者，说我们这个是给富人留个后门。

如果这辈子你的身家不到一千万，就不要听寿险推销员瞎白活。