退休，怎样才能不动本金？

有一段时间没来投坛，结果进来一看，好家伙，大部分是退休的话题。退休的资产也涨到了10 M起步（！）想找房产投资的话题结果发现已经另外开坛了。其实退休后接触最多的话题还是房产和投资。这两样搞好了就可以源源不断产生收入，退休生活也就有保障了。下面分几方面讨论一下怎样在退休后过上不动本金的生活。

1. Social Security 和Pension：大部分人或多或少会有一些Social Security。Pension不是每个人都有，但如果有的话绝对是Plus。至于什么时候取因人而异。这个收入是可以预料到的。
2. 自住房产：既然要退休就尽快将贷款还掉。坛里有人会给你算享受低利率，有税收上的好处，不急着还掉。但退休后没有了工资收入，要降低风险，因此要尽量消除一切不稳定因素。还掉贷款，房子就是你的了。虽然要付地产税和保险（贷款还清后没有银行强制你买保险，你买差一点的也没人管），但房子给你带来的peace of mind 是priceless的！
3. 投资房产：战线不要拉的太长，不要买很多有贷款，现金流很少或是没有现金流的房子。经济好的时候觉得贷款多是一种本事，让租客替你还贷款。但经济不好的时候租客如果丢了工作，不能付房租，最后贷款还是你来付，这压力就大了。Covid的时候政府鼓励租客不付房租，讲理都没地方讲理。这种情况以后肯定还会再出现。因此即使出租房最好也要有几套付清的，多付一些首付，这样会产生较多的现金流。尽量买新房，免得整天修这修那。极端情况下自己银行里要有足够的钱将贷款还上。记住：银行喜欢做锦上添花的事情，但要雪中送炭绝对是不可能的。不信等你丢了工作再去申请贷款试试。银行势利着呢！
4. 投资：既然退休了就保守一些。不要整天问Nvidia可不可以入手了，Tesla股价跌了可不可以买进一些。等某一只股票炒起来的时候进场已经晚了。你是斗不过华尔街精英的。可以买一些大盘基金。这些基金里都会买一些比较热的科技股或是传统大公司的股票，替你分散了风险。这些基金的分红可以不去出来，继续买基金。也可以取出来作为收入的一部分。保守一些可以买Bond Mutual Funds。这些基金每个月都有分红，可以作为收入的部分来源。Bond Funds会有价格波动，本金会有损失，但你只要不卖，每个月拿分红，本金也会慢慢张回来的。还有一种方法是买单一债券，保证本金不会损失。
5. Annuity：不要买！不要买！不要买！钱交给别人就不是你自己的了！

综上所述退休后首要的是保证资金安全，其次才是升值。做好租金收入和分红的平衡基本就可以刀枪不入。加上social security或是打点零工，基本上就可以做到不动用自己的本金啦。

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