从财产和税的角度, 我有什么担心的?

Nov 23, 2025

从财产和税的角度, 我有什么担心的?

我家庭简单, 没什么drama. 俩人在药界工作几十年,  虽然这么多年公司也有一些大大小小的layoff, 但从来没有经历过. 自在Orlando 买了退休房后, 打算着准备退休, 结果天下掉下馅饼, 公司来了一个”hand raising program”, 也就是可以主动要求被裁员, 这样可以拿severance. 拿了最大值56个星期的工资(4 wk base +52 wk supplemental pay). 

退休也几个月了, 真好! 有真正的自由, 再也不用掂记工作上的事, 可以轻松自在享受着Orlando 的阳光和日常生活的美好. 即然这样, 有什么担心的? 

我们俩人工作这么多年积累了应该是挺可观的Pre-tax 401k/IRA, 即使退休后每年做很多的Roth conversion, 在交税时作为ordinary income, 但这些income 比在工作期间还是少, 又加上Florida 没有州税, 若还是married filing jointly, 那退休后的税率肯定比工作时的低, 这样以前存税前401K还是很值的.  但是, 若一方不幸在还不是很老时成为widow(er), 那在税上很可能会有’window’ penalty’,  到时从filing jointly 到 single filing, 同样的income但税率却提高了( 见下表).

但人的命,天住定, 我们只能做自己可以掌控的事, 开心地过好每一天, 保佑我们都能健康的活得长久.