最近终于将《漫步在华尔街上》（A Random Walk Down Wall Street by Burton Malkiel，2011年出版) 看完了。对以前觉得很神秘的什么TA（技术分析），FA（基础分析），空中城堡理论（castle in the air) 等等词儿也有了些一知半解，对怎么估量退休收入也似懂非懂了。那就来掰掰吧。

上次说过在美国退休时，貌似每月1万美金的退休收入可以过不错的日子，于是就把这个数字设成了目标。有了目标，事情就成了一半，剩下的就是朝着这个目标努力了。那么对于一对普通高级打工仔来说，这个目标是不是高不可攀呢？

让咱们来算一算。

咱们老中在美国起步得晚，又是赤手空拳，没有遗产继承。假定你大学毕业工作几年终于25岁时到了美国，再读个硕士学位，或改个行，娶个老婆成个家什么的，开始积累时30岁了。30岁到65岁退休，有35年的时间来积累。咱不想那么晚退休，最迟60岁吧，那就是工作30年。

30年，每年你和老婆每人平均存401K或403B什么加上公司白给的match ==》2万，俩人就是4万。当然刚开始工作时工资低，可能一年不到4万，但是10年以后每年可能4万多了，平均一下，30年，本金就有120万，咱保守，那钱生钱的话儿，就不提了。

30年，你买的房也付清了，房价也涨了不少。别地不知道，就咱这湾区中心，稍好一点区的小破房随便就卖1.5粒米了。60岁了，孩子早大学毕业自立了，自己也不用上班了，将房子卖了，到湾区附近花50万现金买下新豪宅一栋，享受享受。房子里出来的钱100万。

30年，边工作，边倒腾几个投资房，不要多，3、5个足够，否则太累。这会儿，每年租金净收入3-5万没问题。

就这些，足够每月1万的退休收入了：
1. 房子里出来的100万，买年金（annuity)，每年可得收入6万；
2. 401K里的120万，继续以50%股市50%债卷的比例投资，每年取出4%，可得收入4万。老两口走后，剩下的钱可传给子女。据统计结果，按每年取出4%的比例，20年后120万可能继续增长为更多；
3. 出租房租金收入，最低每年可得3万。房子也可以留给子女。

仅上面3项，已经年收入13万，月收入1万多了，目标实现。

30年，社保金早交够了，67岁后，俩人每年4万。30年来其他投资收入等等，这些就都是额外收入，多多益善。

怎么样，每月1万美金退休不是梦想吧？：）