博文
(2017-01-19 21:02:21)
一直有人不解:年金在sales的嘴里怎么那么好？可名声怎么那么糟
每份基本年金都有两个值：contractvalue(真正投资加可能回报/损失减约3%的managementfee),basevalue(akaprotectedvalue),就是所谓的“保证6%回报”；等到开始取钱的时候，有3种可能：
A:一次取完，你只能拿contractvalue;这么多年你一直在交3%的费，取得太早（7年内或10年内)还有surrendercharges.
B:Annuitizedbutyoudiedinafewyears.[阅读全文]
(2016-12-26 18:55:05)
为什么熟人都不买你的东西？2016-12-25销售话术精选推荐名人微信↘长按微信号复制陈安之微信号：caz7761土豪想买一斤牛肉，他得到了以下三个报价，分别是：熟人给土豪报价40元/斤知已给土豪报价38元/斤陌生人给土豪报价25元/斤最后，土豪选择了报价25的陌生人，但他并不知道熟人只赚了2块钱，知已不但没有赚钱还道贴了5元的邮费。陌生人却轻松赚了15元。最后，他发现牛肉[阅读全文]
(2016-11-12 07:50:33)
曾在汉堡店打工，花了几天几夜记熟几种不同名字汉堡配方；工作很出色；却是过了好多年都无法张开大嘴咬汉堡以保证每口都有各种成分；走美同学热心施教还是不会；那是第一次欣赏包子的好处-所有成分在和馅时就mix好了。今早看到此文，不禁妩尓，特转发。
《史記·漢堡包子列傳》阅读全文]
(2016-11-03 00:27:18)
转发
(2016-10-31 23:37:56)
转发都希望择校时孩子能找到best-fit,这和marriage有点类似。我认为fit有主客观两个方面。主观的讲，feelcomfortable；Feellikehome；FeelthatIcaneffectivelyutilizetheresources,learnwellandbehappyhere.这个主要是通过研究各种反馈和亲自参观体验而来，观察和体会校风，文化，环境。客观的讲，物以类聚，同学的stats和俺差不多。最好俺的satoract，overallqualification落在top30%以内。据统计说在一个学校里[阅读全文]
(2016-10-28 03:05:45)
转发炒股这么多年，总结些经验出来，攒些rp，针对大部分散户，天才高手请绕行，你们那
套眼花缭乱的玩意我学不来，大部分人也学不来，跟了亏了也不管赔偿，只能走火入魔。
1.无论长线还是swing,永远买那些市场上的provenwinner
provenwinner就是你每天衣食住行的公司，简单说，去google搜索，去amazon购
物，去wmt/cost买菜，上wechat朋友圈，goog/amzn/wmt/cost/tencent这个组合[阅读全文]
套眼花缭乱的玩意我学不来，大部分人也学不来，跟了亏了也不管赔偿，只能走火入魔。
1.无论长线还是swing,永远买那些市场上的provenwinner
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物，去wmt/cost买菜，上wechat朋友圈，goog/amzn/wmt/cost/tencent这个组合[阅读全文]
(2016-10-11 17:40:50)
单单改变税率ontaxableincome根本就动不到top1%；只是政治人物的YY而已。
比如有这么二个人，AandB
A,w-2income15w,investmentincome5w,taxableincome就是20w;
B,公司CEO,号称拿$1salary+RSU,investmentincome80w,taxableincome可以只有1W;RSU用exchangefund(注意，不是大家玩的ETF,exchangetradedfund)整一下，不用交税。
A富？B富？谁交的税多？税法是有钱人制定的；成为有钱人是最好的避税途径
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(2016-09-25 14:33:32)
就象PM一样。现在市价大约是1-2%；很象电影里的管家；以trust为指导；从付帐单到找保姆，什么都做。子女或家属与律师理财师监督；大公司还有compliance经常audit.我有不少老年客户都这么做
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(2016-09-22 22:56:34)
今天和一位客户review,他计划今年底退休；........这位客户对以前多年的回报一直很满意；但觉得今年比市场低而且投资产品很是分散；经过一番仔细研究，他总结“我明白了，年轻时要攻，也经得起分险，所以你选股比较大胆；去年我们决定了退休时间，你就转向守；宁不赚钱决不亏钱，守比攻难；你的策略靠分散产品来减小风险"
精辟！！能把客户练成此段，我是不[阅读全文]
(2016-09-18 22:52:15)
任何一个帐户(checking,saving,investment.........),只要accountholder(s)没有trust,任何一方死亡户头都会被冻结。如果accountholder(s)还活着，存取多少钱需要双方签字是accountholder(s)的决定；如开户时没讲明，各家银行有自己的default,有的没限制，有的限制1w,10w等等。个人帐户也是婚内财产。在美国很难有私房钱。有时为了提高FDICinsuredamount,会有jointandindividualaccount,很正常。同意Yinny,该雇员不[阅读全文]
