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ROTH conversion 适合你吗?

(2010-06-14 21:40:05) 下一个
以前坛子里讨论过从今年开始T-IRA转Roth-IRA没有收入限制。所以俺们一过年就张罗着要转,仔细读了文件后,第一瓢冷水泼下来:conversion need to pay tax regardless qualify or non-qualify IRA.接着会计师给俺们认真的算了一下,结论是Roth-IRA conversion 对我们没有好处。至此俺们的Roth conversion 计划彻底泡汤。

Roth IRA is not for you:
1.如果你准备15年内退休,不要转。因为转时要交税,那一大笔税金没有20-30年的长期投资挣不回来。
2.如果你的marginal tax rate 大于 25%,不要转,因为转时的税金是按 marginal tax rate and higher 收的。待到你退休时,收入减少,税率也许还不到25%呢。
3.Roth 的一个好处是作为遗产,子女不用交税。所以如果你没有巨大遗产留给子女,这个好处用不上,不要转。
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