挨踢的轱轳

来美多年，一路跌跌撞撞走来，吃过不少的亏，走过不少的弯路，当然有时也会有得意之举。今天突然有个想法，想和大家聊聊在美国理财的事。理财的内容很多，什么投资股市，期货，证券，房地产啦，财产保险，人寿保险，医疗保险，退休计划，长期护理等等啦，如何避税更是重要，还有如何买这，如何卖那的。有关理财的资讯就更多了，关于以上所提到的话题，报刊杂志书籍电视影碟网路上都可以找到长篇累赘的论述，问题在于你有没有时间，是不是适合于你。我在这里要说的不是什么长篇大论，而是自己或身边的亲朋好友在美国的一点一滴的经历和心得，正值金融危机之时，写出来和大家分享，希望对大家有用。我会想到那儿就说到那儿。当然我的言论纯属个人意见，并不是对大家的建议，在您作出任何决定之前，务必请教您的财务专家，一切后果有您自己负责。

第一个想谈的就是容易被忽略的和401(k)有关的一些规定。当前金融危机导致美国的失业率节节攀升，对于那些失去工作的人来讲，也许急需资金来度过难关。从401(k)提前支取资金(early withdral)一般都不会被鼓励，其中的道理我就不重复了。但我觉得也要看具体情况而定，如果已接近退休年龄，或者实在也不能靠401(k)退休，提前支取也不是不可为。而如果已接近退休却所存有限的话，那就更应破釜沉舟了，干脆将savings全花光或藏在mattress下。美国有两种人退休了以后的生活最稳定，一种是有很多钱的人，一种是没有钱的人，有点钱但又不多的中产阶级是最亏的，估计是那个国家都一样。闲话少扯，言归正传。一般情况下提前支取401(k),也就是在满59岁半前支取是要付10%的罚款的(early-withdrawal penalty)，除非是完全残疾(totally disabled)、有超过AGI 7.5%的医疗账单等等苛刻的条件，而且还要看雇主有没有这样的offer。

但关于401(k)，其实所有qualified plan (包括401k,profit sharing, money purchase palns and 403b plans)都一样，还有这样的规定，如果你离开了你服务的公司，并且离开发生在你55或55岁以后，那么你支取401k就不用付10%的penalty。当然死罪免了，活罪不免，income tax 还是要交的。

下次有时间再说说从401k贷款。

请查阅我博客中美国理财点滴系列其他文章：
【美国理财点滴之二】从401k 贷款真的不划算吗？
【美国理财点滴之三】Roth IRA 转换的良机
【美国理财点滴之四】针对前三篇的问题与回答