美国老钱，怎么能越用越多 - 老钱鄙视链之九层塔
硅谷工匠 (2024-08-18 17:56:57) 评论 (26)刚来美国的中国人可能会觉的美国穷乡僻壤，很土很破。其实这是表面。美国有很多老钱，都藏起来，大隐于世。
有钱的美国人，深藏不露。连面都不想露的那种，连跟你吹牛都不稀罕。有钱的美国人，真的可以超过三代。这里说鄙视链，没有鄙视任何人的意思，只是说说自己的理解。
中国人说“我有钱”和美国人的“我有钱”，不是一个概念。中国最有钱的，不是什么深圳有车有房。这是“新钱”。中国的老钱，大概最有名的就是上海的老克拉，北京皇城根的旗人王族。但是这样的太少了。
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网图上海老宅。
美国老钱，原因根本是美国没有过共产党，没有隔代清零这个概念。美国人的钱都藏富于民，私有财产世代得到保护和传承。你从大陆来，从台湾来，再努力也是第一代打工，原始积累。
美国人最有钱的人，和阿拉伯人一样，是不工作的。工资需要交税，即使你贵为CEO，也是打工仔。
在阿拉伯国家街上，你是看不见带着头巾的阿拉伯人的。就类似在北京街上你看不到赵家人逛街一样。阿拉伯人都每天在家藏着，睡觉，生孩子，养孩子，享受家庭。你叫阿拉伯人免费奖学金和皇家奖学金去MIT，人家觉得是虐待。
美国其实也是一样。
美国有钱人，每天干这个。只干这个。不工作，但是比码农有钱多太多。码农律师百万年薪，听起来吓人了，但是千万别小看你们村这些无所事事的人。他们是你们公司CEO的老板，是owner。
我自觉的把美国钱的鄙视链总结一下。从最底层到一般人看不见的最高处。看看资本主义的境界。
有些人问，美国为什么不建高层建筑和“洋房” - 答案很简单，美国的高层建筑是横着建的。这样每个房子都“着地”。美国有广袤的土地，没必要竖直建房子，这是我几十年才明白的。而且，这样可以合理收房地产税，比中国聪明。
第零层：无资产，无收入，无居所，月光族, fixed income。这是真正社会最不幸的人，很多是吸毒造成，很多是因为没有大学教育，工资收入低，等。在此不表。
第一层
打工仔，别名也叫wage earner, exmployee class. 985出来的也叫工程师，中产阶级，白领，蓝领。这些人可能有些股票（几千几万股），但这有别于股份和法人身份。
“天啊，我考好了，我状元了，我大厂了，我好有钱啊。我每月工资好高，都六位数了。我还可以远程不上班。我明天就接我妈妈来养老。在美国，我交税，我全家都享福。”
第二层 超级高薪的independant contributor
码农，金融打工仔：众所周知，这是高薪的。年薪可以到一百万美元或更高。一般这也不是真有钱，因为这些人消费也高，税收也高。但总之，这是值得羡慕的。
第三层
CEO高管，有些牙医，律师等。
这就到了一般人一辈子的天花板。但是美国富人都在后边。前面几层都是打工仔，只是高低贵贱有别。即使你是打工皇帝，也是打工。前面几层，都要交税。没有任何避税路径是为这些人设计的。
以后几层（四到九）是按照如下资产（asset）定义的，大概五种情况：
1. 你的祖上有没有传给你钱和资产（没被共产掉）
2. 你有没有资产包括地和房子
3. 你有没有公司和正的现金流
4. 你有没有拥有上市公司，
5. 你有五百万美元现金（现金，不是退休账户和自住房）。
资产不是钱。资产是可以兑换成现金和钱的东西。大部分“富人”都没有资产。资产是不需要交税的钱。
这五种情况，彼此没有关系。
第四层，有了资产5，您银行里有五百万现金！牛。
好好管理自己钱。你的钱存在银行里靠微薄的利息就能生钱，虽然你要交税，但是基本可以做到时间自由，不想工作了就辞掉。请记住，这是现金，不是什么房子，股票等冻结的钱。
五百万美元流动资金，有时候也叫第一桶金。大部分人辛苦一辈子也不够。这不是你不努力，而是这条线就是这样画的。您再努力，那这条线就会上升。这是大部分人的天花板。
第五层
有资产3 （有公司，有印钞机） 但是没有1,2,4,5 你大概率是小企业业主，餐馆服务企业老板。这种企业做不大，有天花板，而且需要日常精细管理。但是，您可以每天不用看老板眼色过日。有人管您叫“老板”申请红包了！
第四和第五层，大概都是共和党票仓。这些人打拼过，钱来的不易，但是又人上人的虚荣。
第六层以上都终生不需要工作，除非你愿意体验生活和下凡。
富人不是有钱人，富人是有时间的人。
第六层：你有上市公司很多股票，随时可以变卖换钱化。
这些股票，除非像巴菲特这样积累的，一般都是成功创业做出大企业。这是人精。这些人慢慢开始学习骑车。
第七层：你有多重资产，包括房子，股票，投资房等。
美国，你眼睛能看见的任何东西都叫资产，都是钱。比如这些美国中部鸟不拉屎的地带的肥沃土地，来自冰川数百万年的研磨和祖辈的争斗（homesteader)，现在每一个豆腐块都是二百万美元。比尔盖茨一次卖几百套，就为了省税！
别搞错，这是富人的爷爷。人家home stead时代拿枪拼下了土地。这叫单枪匹马。
但是，这六到七层，钱都会慢慢耗尽，因为还不够多，不足损耗。而且都是固定资产，提现很难或者要交税。这就是农民为什么要卖地给比尔盖茨爷爷。这比中国直接枪毙大地主要文明一些。
第八层以上，钱是取之不尽用之不竭，越用越多，越玩越多！
这里的秘诀，大部分人只是在批判资本主义的书里简单读到过。信托Trust。人寿保险（life insurance），和基金会（foundation）。这些都不是钱的注脚，而是钱的重头戏。
第八层：您的钱都不在您名下，你的资产都转移到了信托，人寿保险，和基金会。外人根本看不出是你的钱，也查不出你有钱。你的钱都是你的，但是政府鼓励你不交税。你的钱可以生钱，而且越生越多，超过损耗和通货膨胀。您的钱可以一代一代无限制的传下去。第八层是人杰，这些都是在你世上时间挣得。例子是马斯克。
第九层，你有第八层所有的东西，但是这些是你爸爸传给你的。你有一般五层以下人之都不知道的荣华富贵，而且后代会越来越有钱，即使他们很差很呆。
也就是，你生下来就不知道别人为什么还要工作，还要考斯坦福，还要创业，还要存钱，还要买股票。因为，你的祖辈都做完了功课。您只要学会隐身就好。
什么？钱会越用越多？是的，但必须足够多。比如人寿保险，你可以从保险反向借钱化，这是没有缴税义务的。等到人死清零，这个钱会突然暴涨一次，基本抵消一生所有的花费。这就是富人世世代代都不缺钱，也不在乎通胀的原因。
随便举个例子，Kresge家族。有名吧？没听说过。谁也没听说过。
这个Seton Hall大学的楼，叫Kresge Hall。Kresge在很多大学都有楼。你如果申请大学，你的名字叫Kresge，那是基本报送哈佛和斯坦福还要抢你吧。当然人家不会报两个志愿。
哈佛的Kresge Hall。
Kresge? who cares?! kresge1914-1924在美国开five cents store （五分钱店）开到手软，后来叫Kmart了。怎么样？有了感觉.
现在Kresge基金会有妥妥的四十亿美元。人家的子孙还在用，越用越多。而且，这只是人家最不在乎的钱，所以才挂名。
这是第六代，一个葬礼网图。也就是，一个人寿保险又充值了。
一直到1962年，K Mark的商业模式被阿肯色老农民Walton抄袭，成立了一个叫沃尔玛的公司。
提示，本人只是来美几十年的老留。并不是金融专家什么。但是我睁眼说大实话。有其他信息多谢补充指正。本文不是指点谁的江山。我本人只是零级，任何读者都比我高。但是祖上曾经打怪到中国的第6.5层。被共产了一把：-) 谢谢。
评论 (26)
有意思。贴到投坛去吧。
回复 '五彩缤纷北极光' 的评论 : 这个我不惊讶。中国人肯定是存钱大户，其中包括老习的钱也都存在开曼，萨摩亚，走香港水陆，航母装箱直接运过去。
回复 '硅谷工匠' 的评论 : “拼多多这样的骗子公司也就是几十年好日子，一百年以后股票一文不值。所以美国老钱根本不会把你什么首富当回事。” --------一百年以后股票一文不值？不太明白，没有实业？只是intangable assets?
中国富豪马云，刘强东，雷军等等，研究报告显示中国国籍的人在开曼群岛的空壳公司已占所有避税港所有已发行股票的52.5%
https://finance.sina.cn/cj/2023-03-09/detail-imykhweq9963967.d.html
香港在基金会这一块运作很成熟，香港的大富豪霍家，许家等等都有基金会，富二代很多不打理家族企业。
金字塔尖的神秘世界：股神巴菲特开了三家慈善基金会，分别由3个70岁左右的子女掌管，他算老钱吗？
回复 '五彩缤纷北极光' 的评论 : 谢谢，我同意您说的。据说是洛克菲勒开了基金会的头，这每年最低花销也是政府和富人的一种和谐，政府也想让富人永富，要不也没人想富起来。美国政府很喜欢不割韭菜。美国是一个很精密的金融机器，要不然美联储也不会这么狠心要把通货膨胀降到3%增长率。这是富人命根子。美国是为你实现美国梦设计的。小富即安的人，也就是一辈子到最后把所有都花光（比如医药费），净身出户（离世）。你在微软谷歌做到高管，每年几百万收入，家里人不给你使坏，一辈子也就到5.5级。比如拼多多的黄征，五百亿美元股票，这其实一文不值。因为他没有太多资产可以转移到信托。自家股票也不能狂售。拼多多这样的骗子公司也就是几十年好日子，一百年以后股票一文不值。所以美国老钱根本不会把你什么首富当回事。
回复 '硅谷工匠' 的评论 :Foundation must give 5% or more a year。----是捐赠给慈善机构吗？外加给之孙后辈每月发生活费，基金管理做得很不错。
如果像俄国，中国等等，新政府把财产没收，就没有8辈子不工作的可能了。法国的大革命之后，贵族也改变不少。关键是美国社会的稳定，没有暴力革命，老钱的基金会才能一直延续。
八卦了梅艳芳的基金，2003年6800万元，现在据说上亿元，说明基金会管理得很好。
回复 '五彩缤纷北极光' 的评论 : 据我简单查，信托每年损耗要1%（起码有人要管你投资，甚至你死后）。基金会每年必须花掉5% （这是教堂十一税的一半）。如果股票房子债券都升，你的钱是可以挺过通货膨胀的。那就是说钱越来越多。中国没有这么玩的路径。没有科学，没有技术，没有自由，没有股市，也就玩不通。玩不通，大家都要开始玩猫腻了。
谢谢科普。基金会也得雇经理工作吧。中国人常说富不过三代。8代人，要保持财富不容易。
人活着不工作，也还是需要找到人生的目标和意义，否则和动物有什么区别。
呵呵，想问一句，现在市面上还有没有这种别枪带棍，脚下踩着几百万的古董级老头？如果抢一个回家，是不是就能顶到财富的天花板了，今后就可以彻底躺平了？
Family Guy那個卡通，有一集，Peter的岳父，一個億萬實業家富翁，被club裡的有錢人鄙視，說有錢人八代不工作了。呵呵，漫畫說實話。
回复 'wumiao' 的评论 : 老钱太多，美国人赶上西部开发，电气化，火车，镀金时代，二战战胜国，一战战胜国，淘金。每一次都有无数人留下财产。哈佛每一个楼上刻的名字，都是老钱。名字在，说明钱还在。
第八层：您的钱都不在您名下，你的资产都转移到了信托，人寿保险，和基金会。外人根本看不出是你的钱，也查不出你有钱。
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美国好像没有几家这样的层次，这种层次都在独裁国家。光中国就有红色基因的几十家，外人看不出是他们的钱，也查不出，只有他们的不肖子孙炫富的时候才能略知一二。
谢谢博主分享。中国老钱都被革命革走了，被红色阶层捞到自己袋袋里去了。
回复 'xyz66' 的评论 : That is right. However, most rich people have their OWN foundation. The minimal distribution/give away is only 5%. It is very likely the foundation will never lose money, as long as you have some stock exposure, I can imagine that foundation is just a big parking lot of your own money, and you can shape the world. Rockefeller foundation was established 120 years ago and it still have 6.3 billion dollars. The initial donation was only 50 million in 1910. The Rockefeller family with hundreds of generations can still access that money, WITH NO TAX.
硅谷工匠博主思路清奇，还一板一眼地列出三六九等，哈哈，有意思！
New money vs. old money 说来话长。。。你指出的家族资产继承链突然断裂，“被共产了”，原来的继承人非死伤既逃亡,这在新大陆是不可思议的。两相对比就能看出为什么有钱人都用脚投票投奔自由世界。
还有一个巨大区别 you probably didn’t have time to address: 这里的有钱人，甚至处于你九等排名底层的中产阶级，在慈善捐助方面都有悠久的传统并以此为傲代代相传，远的有 Leland Stanford, the Rockefellers, 近的有 Gates， Buffett, etc.
反观旧大陆上的财富新贵，不是神秘消失，就是自行封嘴，低调躲藏。 So sad!
回复 'xiaoxiao雨' 的评论 : Property rights, technology innovation, truth seeking are the pillars. They support a healthy society. Tech makes stock market grow. Stocks make property beat inflation, and truth seeking gives every truth seeker a chance. This is exactly opposite in China. No property right. No innovation. NO truth seeking. This is the difference, IMHO.
谢谢分享！
分析的好，此外马斯克是富人，用钱在Space 和科技上。马云是富人，钱用在预制菜上。这也是中外富人的区别。
Americans believe in trans-layer success. the layers are fluid, not fixed. that is why American are successful.
受教了
拜读并开了眼界，写得风趣精彩，赞！
曾和加拿大“打工皇帝”之子在同一办公室共事。上咖啡厅，坐地铁，或走在街上，他和普通人“Michael”绝无二样。一年后，才从别人嘴里知道他显赫的家族背景。
五道口工学院的毕业生的确了不起。做这里的大部分人对世界认知的导师绰绰有余！感谢无私科普，致敬！
喜欢硅谷工匠的文章，有理有据，自己的思考。
那些老头顶多也就是个金库保管员，因为他们根本花不了多少，死了也带不走。90岁有100亿，不如20岁有一千万。
王思聪就说他爸土老帽，不会花钱。
也许有些有钱人不工作。 不过身体的有钱人富N袋都是比人聪明比人更努力工作的。
硅谷工匠写得太精彩了！他让人不禁想要了解更多关于美国老钱的隐藏之地。看来有钱的美国人真是低调到了极致，比中国人的“有钱”还要高级！期待硅谷工匠的更多有趣观点！
新中国的建立只有80年为了把财产重新分配也能把老一辈的财产重新归零收集到政府
我的爷爷在早期也是地主阶级 共产党强行把土地收编 也许新的政府建立都会经历这个过程
硅谷工匠