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再提一个小白问题，如果401K拿出来时算收入，而一般投资账户算长期投资的话，从税上讲

成功的G 2024-05-15 06:45:08 ( reads)

取401K的钱和未退休一方及其他比如房租收入一起算税率，但取投资账户的钱只有15%-20%cap gain 税率？是吗？那显然后者交税少啊。

如果是这样，税后的钱为什么要投税后401K，而不是投一般的投资账户呢？

自己小白一个，道听途说，我肯定miss了什么。请大家指教

跟帖(18)

柠檬椰子汁

2024-05-15 06:50:46

after tax 401K can be converted to ROTH

成功的G

2024-05-15 07:14:24

谢谢！pretax 401k roll 到traditional IRA 是roll的时候交税，之后的gain就不交了

打工崽的退休梦

2024-05-15 07:00:01

Roth 401K是投进去的钱交税，后面增长部分不用再交了。

成功的G

2024-05-15 07:22:01

谢谢！所以说一退休就要着手roll over401k 到Roth。但是从401Kroll出来的那部分钱总会交税的是吧

柠檬椰子汁

2024-05-15 07:24:52

rollover is not a tax event

Hightides

2024-05-15 07:29:37

一般来说，是从pretax 401K去after tax Roth,是要交税的。

成功的G

2024-05-15 07:44:52

谢谢！

柠檬椰子汁

2024-05-15 08:13:40

that is called conversion, not rollover.

goingplaces

2024-05-15 07:30:21

Traditional IRA to Roth IRA is taxable event.

成功的G

2024-05-15 07:44:09

哦，所以说pretax 401k 需要先到traditional IRA再到Roth ira。所以总有一步是交税的。谢谢

goingplaces

2024-05-15 10:03:09

Traditional IRA Converts to Roth IRA is a taxable event

柠檬椰子汁

2024-05-15 08:13:26

That is called conversion. Not rollover.

成功的G

2024-05-15 07:40:40

刚刚学习了，rollover和convertion 不是一回事的话，那什么情况下能rollover？

打工崽的退休梦

2024-05-15 07:44:54

换雇主的时候。把钱滚到一起，一个broker，方便管理。

打工崽的退休梦

2024-05-15 07:29:43

哈哈，这种情况一般不用rollover这词，用conversion...

成功的G

2024-05-15 07:36:49

明白了！这个是得好好算。怎么感觉自己没多少钱但是不退休税上还吃亏

叮咚

2024-05-15 07:27:39

“税后的钱为什么要投税后401K”是因为后面涨的不交税了。税前的钱投401k才需要取出来交税。只交一次税。投资账户交两次

成功的G

2024-05-15 07:52:18

谢谢！