请教：退休金，为什么要先存满pretax 401k，有余钱再搞mega backdoor Roth IRA?多谢！

石榴 2025-01-02 13:23:34 ( reads)

我的想法是：拿到公司的match，剩下的钱做mega backdoor. 理财顾问的建议如标题，但是他说不出个道道。

401k本金和盈利取出时都要交税， mega backdoor 只是本金现在交税。感觉我的计划更划算呀，还是我理解有误？

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mega backdoor的钱要先存进pretax 401k account才能转

同意你的说法，主要就是怕将来401k里资金多，退休后税率高

你举例中的老中问题不说存了pre-tax，而是没提前做好规划，比如应该提前退休

因为现在就可以省税

现在就省税，将来取时也可能省税。如果pretax账户金额比较大了，直接Roth也好（知道有朋友这么做）

可以计算一下你们退休时，总的401k有多少，我现在主要就是Roth 401k, 然后After-tax 401k走mega ba

走mega back Roth IRA conversion

根据你的收入情况决定。要是你退休后的收入比现在高，现在就可存after-tax 401k and Roth 401k.

原因：先存pre-tax省税，攒更多的资产，然后提前退休，把收入降到零，在此期间慢慢把钱从pre-tax转到Roth