ZZ 家庭理财应该遵守的法则

家庭理财是个资金配置的过程，如何对现有的资金进行合理配置呢？理财专家们总结出的理财数字法则，值得我们借鉴。

●20／80法则即我们最好把主要（80％）精力和时间放在少数（20％）高价值、高回报的活动上。

●72法则显示了时间和复利的威力。假定年收益率为r％，那么您的投资大约在72／r年后翻番。您若每月进行基金定投100O元，假定年收益率10％，25年后就会积累1326834元，仅此一项就能成为百万富翁。

●100法则即投资股市的资金最好占全部存款的（100-年龄）％。如果您的年龄40岁，那么用于股市投资的资金比率应该为60％，另外40％可投资低风险的银行储蓄和国债等。

●35法则即您每月归还贷款本息的额度。最高不要超过您家庭收入的35％，一般以20％为宜。

●1/10法则专家认为，一个家庭的年保费支出一般占家庭年收入总额的10％为宜，最高不要超过20％。

●20法则谈的是自己的养老问题，即从现在起您就要准备20倍于目前年花费额（年收入减年储蓄）的存款，留到自己退休后做日常生活开销用。

●1.2.7法则一个家庭的总收入（最好以年为时间单位来安排），10％的资金用来安排保障即购买各种商业保险，20％的资金用来投资再生财，70％的资金用来生活消费。

另外还需要遵循的六点法则：

一、开支有计划。先对家庭消费做系统分析，在月初把每月必需的生活费（包括水电费、饮食费、电话费等）放在一边，这样就基本上控制了盲目消费。

二、花钱有重点。现在的家庭消费大体有三个方面：第一方面是生活必需品消费，如吃穿。第二方面是维持家庭生存的消费，如房租、水电费等。第三方面是家庭发展、成员成长和时尚性消费，教育投资、文化娱乐消费等。这些消费对每个家庭也都是必不可少的，但具体开支就要分清轻重缓急。

三、手中有储蓄。措施是争取每月有一点现金储蓄。

四、民主协商制。夫妻双方通过民主协商，根据各自的收入多少，制定一个双方都能接受的方案，提取家庭公积金、公益金和固定日用消费基金。原则上，提够家用后剩余的归各自支配。

五、集权制。这在夫妻有小宝宝的家中实行较好。一般的做法是夫妻一方集中管理全家的所有收入，并在民主原则下使用。较普通的情况是经济大权由妻子掌握。

六、分权制。这在两地分居的小家庭中实行较合适。其基本做法是双方商定，各自拿出共同接受的数目存入银行，剩余部分各自留用，待有孩子或一起生活时再采取相应办法。